Жалоба на МФО: куда оформить и как сделать это правильно

Причины для жалобы на микрофинансовую организацию

Выделим следующие популярные причины для жалоб:

  • грубое нарушение условий договора (например, установление в реальности большего процента, чем написано в соглашении);
  • незаконные комиссии;
  • запрет на досрочное погашение;
  • включение в договор иных положений, противоречащих закону;
  • разглашение конфиденциальных данных третьим лицам;
  • постоянные звонки с угрозами заёмщику;
  • появление долга после полной оплаты ссуды;
  • навязывание дополнительных услуг;
  • отказ официально оформлять обязательства;
  • включение в договор дополнительных условий после того, как заёмщик его подписал, и т.д.

По статистике ЦБ, в 2020 году на МФО поступило больше 10 тыс. жалоб.

  1. совершение незаконных действий для возврата задолженности – 71% от общего числа обращений;
  2. незаконно заключённый договор (мошенничество со стороны МФО) – 12% жалоб;
  3. несоблюдение договора микрозайма (10% жалоб).

Регулятор предупреждает граждан, что из-за повышения контроля на рынке МФО может возникнуть множество организаций, работающих незаконно. Их деятельность никто не контролирует, поэтому связываться с ними опасно.

к содержанию ↑

Жалоба на действия сотрудников МФО в Центробанк

Рассмотрим, как написать жалобу на МФО в Центробанк. Её можно подать на сайте ЦБ. Сначала выбираем тему жалобы. Есть несколько разделов, микрофинансовые организации располагаются в разделе «Другое». Далее выбираем продукт, с которым возникли проблемы. Например, заём. Система предложит назвать тип проблемы. Выбираем из выпадающего списка:

  • высокий процент или неподъёмная неустойка;
  • разногласия по поводу возврата долга;
  • прочее.
Далее нужно ввести название микрофинансовой организации, указать суть жалобы, выбрать регион. Отдельно рекомендуем ввести дату нарушения, номер договора займа, а также загрузить документы.

Также можно написать жалобу на МФО в Управление ЦБ в своем городе и принести документ лично. Образец жалобы на МФО в Центробанк выдадут прямо там.

к содержанию ↑

Что это такое

Микрофинансовые представительства (под аббревиатурой МФО) на территории России являются потребительскими учреждениями, предоставляющими по основному своему функционалу мелкие займы населению. Отличительная особенность такой услуги повышенная процентная ставка.

В сравнении с ней Центробанк и крупные банки зачастую апеллирует к более низкому индексу.

МФО не работают с крупными кредитами, поскольку их оборот гораздо меньше, чем у кредитно-финансовых организаций (которых аккредитовал Центробанк). В соответствии с уставным капиталом и МФО практически получают разрешение на функционирование при их внесении в госреестр, публикуемый ЦБ.

Далее они вынуждены работать с ограниченным объемом денежных средств в соответствии с аккредитацией.

к содержанию ↑

Какими правовыми актами регулируется деятельность МФО

Основной законодательный акт, которым руководствуются сами МФО и надзорные органы, контролирующие в том числе работу микрофинансовых предприятий, относится к 2010 году — ФЗ № 151. Тем не менее практика применения этого закона показала его невысокую эффективность.

Фактически микрозаймы, призванные спасти людей от временных денежных трудностей, приводят их к полному разорению.

Обилие правонарушений со стороны МФО (в частности при подключении коллекторов к возвращению проблемных долгов), а также злоупотребление разработанными ранее нормативами по начислению процентов за пользование займом толкнули правительство на срочное введение поправок в существующий закон. Таким образом, в декабре 2020 года был издан ФЗ № 554 о подобных корректировках.

Корректировки относительно МФО, вступившие в силу с января 2020 года и учитываемые в ЦБ:

  1. Конечная цифра долга по займу не должна превышать для заемщиков 2,5-кратного размера от изначального показателя.
  2. Переуступка прав на долговые обязательства заемщиков и их дальнейшее ведение нелегальными коллекторскими агентствами категорически запрещена.

С лета 2020 года в ЦБ запланировано снижение показателя из первого пункта до 2-кратного размера. Также немаловажным изменением стал норматив по коэффициенту дневной ставки. Эта цифра на текущий момент не должна составлять более 1,5% в день. И опять же с лета планируется уменьшение планки до 1%. Данные нововведения контролируются ЦБ.

Внесенные изменения призваны снизить уровень неправомерных (и отчасти преступных) операций, к которым скатились за последние годы МФО, а также сократить количество граждан, ставших жертвами таких правонарушений. Такие граждане на конец 2020 года составляли целый населенческий пласт, характеризующийся своим бедственным положением, несмотря на соблюдение МФО закона и правил ЦБ.

Стоит отметить, что в соответствии с указанным законом, организации, именующие себя как МКК (микрокредитные компании) и МФК (микрофинансовые компании) должны быть включены в государственный реестр, публикуемый Центральным банком и используемый для осуществления надзорных инициатив ЦБ (наряду с иными правоохранительными и контролирующими инстанциями).

Фактически при рассмотрении проблемных ситуаций, потребители услуг МФО могут также ссылаться на ФЗ № 353 от 2013 года, рассматривающий потребительское кредитование в целом (относительно всех официальных по критериям ЦБ участников рынка кредитования). Этот правовой акт затрагивает процесс предоставления, а также обслуживания и возвращения микрозаймов.

к содержанию ↑

Какие поводы для подачи жалобы

Исходя из актуального на данный момент законодательства причинами для подачи жалоб на действия МФО может стать их неправомерная практика. Здесь может подразумеваться отсутствие данных об организации в госреестре и списках ЦБ, увеличение процентной ставки в одностороннем порядке, передача долга коллекторам, осуществляющим незаконную (как считает Центробанк) деятельность и т.д.

Таким образом пожаловаться на МФО в Центробанк и прочие инстанции позволено в следующих направлениях:

  1. Осуществление микрофинансовой активности на неофициальной / неправовой основе.
  2. Неправомерное взаимодействие МФО с получателем услуг (в пределах функционала МФО или с подключением третьих лиц).

Вест список прав и полномочий необходимо просматривать в обновленном ФЗ № 151 и соответственно сверять установленный законом регламент с фактической ситуацией. Однако, прежде чем человек вступит в финансовые и правовые отношения с МФО ему в самостоятельном порядке следует оценивать все возможные риски и проверять у организаций наличие разрешения на работу в такой роли (например на сайте ЦБ).

к содержанию ↑

Как правильно составить жалобу

Для правильного составления обращения следует учесть оформительский регламент и как следует изучить закон об МФО, правильно апеллируя к правовой базе в тексте жалобы. Только наличие законодательных ссылок по каждому правонарушению и отстаивание таким образом своей позиции может дать положительные результаты заявителю.

Определившись с нарушаемыми законами, необходимо приступить к проработке содержания. Некоторые обобщенные фразы можно брать в стандартизированных образцах и примерах подобных жалоб или использовать четкие законодательные формулировки, отражающие наличие прав и их предполагаемое нарушение.

Для доказывания последнего рекомендуется прикрепление дополнительных материалов.

Как написать жалобу на МФО в ЦБ и прочим адресатам. Содержание жалобы:

  1. Введение в виде «шапки», содержащее указание надзорного органа (адресата) и заявителя.
  2. Название документа посередине листа: заявление, жалоба и т.д. Исковой вариант жалобы должен раскрывать специфику проблемы и цель обращение (о чем иск).
  3. Текстовая часть, описывающая ситуацию и содержащая ссылки на законодательные акты.
  4. Список просьб / требований касательно сложившейся проблемы.
  5. Возможно перечень приложений (при исковой жалобе его включение обязательно).

Поскольку на данный момент автоматизация многих учреждений позволяет подавать онлайн жалобы в интернет приемных, то электронные образцы жалоб на МФО подразумевают заданные для заполнения поля. В этом случае у пользователя нет необходимости задумываться о правилах составления: форма, содержание, последовательность текстовых частей.

  1. Написать жалобу на МФО: обратившись с бумажным образцом в генеральные и территориальные отделения различных учреждений в порядке общей очереди или записавшись на прием либо в виде почтового отправления: в Роспотребнадзор, Центробанк, Роскомнадзор, ФАС, в прокуратуру и т.д.
  2. Обратиться с жалобой в электронном виде на официальных порталах учреждений: также в Центробанк и иные перечисленные выше организации.

Однако, во всех случаях следует выдерживать нормы этики при составлении текста жалобы. Ее содержание не должно включать агрессивных и неправомерных высказываний, а также нецензурную лексику.

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Кроме того, непозволительно отправлять в госучреждения анонимные жалобы. Таковые останутся без движения и заявитель даже не получит на них ответ об отказе в проведении проверки.
к содержанию ↑

Финансовому омбудсмену

Деятельность финансового уполномоченного регулируется законодательно. В его основные обязанности входит урегулирование недопонимания между поставщиками услуг и потребителями в досудебном режиме.

Чтобы отправить сюда жалобу, гражданину необходимо для начала обратиться к самому МФО. При неполучении ответа или его неудовлетворительном характере гражданин вправе написать жалобу омбудсмену.

Кроме соблюдения указанного правила человеку необходимо ознакомиться и с перечнем организаций, которые работают с данным с должностным лицом. При отсутствии в нем проблемного субъекта уполномоченный не сможет оказать должную помощь.

А при наличии таковой должник может обратиться на официальный сайт в электронном виде или уточнить контакты для личной встречи. Первый вариант требует авторизации на сайте.
к содержанию ↑

В саморегулируемую организацию НП МИР

Каждая саморегулируемое сообщество выступает добровольной кооперацией представителей одного из направлений предпринимательства. В случае с микрофинансированием таким союзом выступает НП МИР, чья деятельность регулируется ФЗ № 315, а также ФЗ № 223 о разноплановых и самостоятельно регулирующих свое существование на финансовом рынке организациях.

Предъявлять жалобы по качеству обслуживания МФО можно в частности при помощи базового стандарта по защите прав потребителей МФО, принятого в 2020 году ЦБ. Он основывается на перечисленных ФЗ, а также внутренних указах ЦБ РФ № 4027-У и № 4278-У.

Для обращения сюда можно использовать контактную информацию с сайта, чтобы отправить письмо или позвонить на горячую линию.

к содержанию ↑

В Центробанк РФ

Российский Центробанк один из центральных фигурантов, рассматривающих дела относительно неправомерных действий МФО. Однако, для осуществления контрольной функции, ЦБ проверяет наличие МФО в соответствующем организационном реестре. При отсутствии МФО в этом списке, жалоба в Центробанк не имеет смысла.

В подобном случае ответственность за решение сложившейся проблемы стоит возлагать на иные надзорные учреждения. Например, прокуратуру или ФАС.

При этом поднимаются не только вопросы относительно МФО, но и оформляется жалоба на коллекторов. Что же касаемо непосредственно деятельности МФО, то при наличии их в реестре, ЦБ может повлиять на их исключение отсюда при несоответствии функционала нормативам.

к содержанию ↑

В ФАС

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) обращает внимание на деятельность МФО, принимая как жалобы от граждан, так и размещая информацию об их противоправных действиях в открытом доступе. Поэтому попробовать обратиться в ФАС можно.

Даже при несоответствии рассматриваемого вопроса компетенции ФАС, эта инстанция перешлет жалобу нужному адресату в рамках межведомственного взаимодействия.

ФАС может принять как первичную жалобу, так и вариант для обжалования вынесенного иным госорганом решения. В этом случае будет разбираться не только первоначальная проблема, но и компетентность аппарата исполнительной власти.

ФАС декларирует отправку им электронных и почтовых писем. Также на портале ФАС имеются уже рассмотренные темы, злободневные для граждан.

к содержанию ↑

В прокуратуру

Прокуратура в рамках своей деятельности вправе не только проводить плановые и внеплановые проверки, но и по их результатам выносить собственные предписания по устранению нарушений закона или же направлять дело на рассмотрении в суд. После вынесения судебного решения в пользу должника МФО, за дело берется ФССП, открывая исполнительное производство.

При жалобе в прокуратуру следует учесть структурную специфику данного государственного органа. Наряду с Генеральной прокуратурой, которая рассматривает масштабные дела (крупные коррупционные скандалы и нарушения на уровне исполнительной власти, неудовлетворительная деятельность нижестоящих уровней прокуратуры и т.д.), имеются и территориальные подразделения.

Обращаться стоит в первую очередь в региональную прокуратуру. При получении неудовлетворительного ответа рекомендуется обратиться к вышестоящему уровню. Вариантами для обращений выступает письменная жалоба при личном визите или же онлайн жалоба на официальном портале. Рассмотрение поступающих сообщений происходит в рамках ФЗ № 59.

к содержанию ↑

Советы юристов

Правительство федерального и регионального уровня и Центробанк должны способствовать информационной открытости по работе МФО и предлагать гражданам сведения о законности и неправомерности осуществляемой на микрофинансовом рынке деятельности. Для этого в том числе разрабатываются и законодательные акты, на которые стоит обращать внимание.

Однако, ответственность не снимается и с самого гражданина, обращающегося за легко выдаваемыми кредитами и займами с упрощенными на первый взгляд условиями. Простота выдачи денег на руки без ожидаемого периода или отсутствие необходимости в обеспечении долговых обязательств залогами и поручительством должны стать для населения маркерами о необходимости внимательного изучения договора с МФО.

Зачастую за указанными привилегиями скрываются огромные процентные ставки, исчисляемые не в ежемесячном, а ежедневном выражении (в отличие от остальных сторонников системы ЦБ). Поэтому после уточнения присутствия МФО в реестре Федеральной службы по финансовым рынкам — ФСФР, распространяемых ЦБ, следует провести дополнительные калькуляторные вычисления по действующим здесь тарифам.

к содержанию ↑

Кому и как жаловаться на МФО?

Микро-финансовые организации – довольно популярный способ взять займ в трудной ситуации, однако к этому решению необходимо подходить очень ответственно. Ведь помимо и так высокого процента, а также долговых обязательств, вы можете связать себя с мошенниками, вымогателями и просто не совсем честными людьми.

Правовые отношения здесь регулируются законом и договором, который вы подписываете при удовлетворительном ответе от МФО насчет предоставления средств. Однако, часто избежать необходимости пожаловаться на такую компанию невозможно, поскольку ваше обращение может быть последним шансом разрешить проблему с МФО в свою пользу.

к содержанию ↑

Основания для подачи

Для подачи официальных обращений в различные инстанции и сам МФО вам потребуется веское основание – факт наличия проблемы или нарушения со стороны организации. Чаще всего рассматриваются заявления, включающие в себя одну или несколько из нижеперечисленных проблем:

  • МФО изменила условия договора без согласования с вами и без уведомления заранее;
  • Организация получила с ваших счетов или карт деньги путем стягивания;
  • Вам было отказано в выдаче справки о том, что вы полностью расплатились с МФО;
  • Вам было отказано в выдаче справки о том, что у вас есть долг перед организацией;
  • Вы подписывали договор, в котором есть пункт о запрете передачи или продаже долга коллекторским агентствам, но тем не менее вам пришлось столкнуться с их сотрудниками по поводу этого долга;
  • В случаях, когда через какое-то время вам на почту приходят уведомления о задолженности перед МФО с огромными пенями, хотя в свое время вы все оплатили в срок и в полном размере;
  • Если организация перестала выполнять взятые на себя обязательства и нарушила данные вам гарантии;
  • Без вашего ведома произошло подключение дополнительных услуг организации, которые стоят денег;
  • В процессе проведения платежа возникли ошибки, вследствие чего вы потеряли средства, но до МФО они не дошли (или наоборот от организации вам).
Разумеется, любые противозаконные действия со стороны МФО оспаривать также можно и нужно – угрозы, оскорбления, предупреждения о возможной расправе и т.д. Тяжесть последствий подачи жалобы будет зависеть от серьезности нарушения организацией законов и норм.
к содержанию ↑

Когда лучше не подавать

Однако, не всегда подать жалобу можно – только, если с вашей стороны не было никаких нарушений закона или договора. В проблеме не должны быть виноваты вы сами, иначе после рассмотрения голословной жалобы можно остаться с МФО в весьма удручающих отношениях.

Впоследствии это может сказаться на ваших дальнейших обращениях насчет реструктуризации долга или предоставления нового займа.

Как правило, лучше не жаловаться, если:

  • В договоре была прописана передача долга коллекторам, и вы согласились с этим (поставив свою подпись);
  • Заемщик вам звонит в установленное законом время, чтобы выяснить причины, по которым вы не платите вовремя;
  • Ваши счета были арестованы судебными приставами после грубого нарушения вами договора займа;
  • Вы нарушили со своей стороны обязательства по договору.

к содержанию

к содержанию ↑

Куда направить

Прежде чем подавать обращение в государственные инстанции или прокуратуру, стоит попробовать решить вопрос с самой МФО – того требует закон, к тому же, всегда есть шанс решить проблему мирно. Официальная жалоба всегда должна быть письменной, и подавать ее стоит либо лично в филиал МФО, с которым у вас заключен договор, либо по почте – в случаях, если жалобу не принимают.

Почтовое отправление должно быть на юридический адрес компании обязательно заказным письмом – так МФО не сможет проигнорировать обращение или доказать, что его не было. Обязательно сохраняйте квитанции об отправке, а еще лучше – отправляйте с уведомлением, чтобы вам пришла информация о доставке и регистрации жалобы в организации.

Если таким образом вы ничего не добились, следует двигаться в сторону контролирующих органов.

к содержанию ↑

НП «МИР»

Отдельная организация, которая заключает договора с МФО для того, чтобы облегчить гражданам процесс разрешения споров насчет займов. Обращаться имеет смысл, если ваша МФО имеет договор с этой организацией – в противном случае, жалоба рассматриваться не будет.

Однако, если договор имеется, эффективность разрешения проблемы будет весьма высокая – из ста обращений граждан заканчиваются примирением восемьдесят.

Чтобы направить заявление с жалобой на микрофинансовую организацию (МФО), нужно иметь веские на то основания. Такими могут являться:

  1. Изменение договора займа в одностороннем порядке, в том числе увеличение процентной ставки.
  2. Отказ в выдаче справки о погашении долга.
  3. Передача данных третьим лицам, в том числе коллекторским агентствам без указания разрешения такого действия в договоре.
  4. Отказ в досрочном погашении займа при наличии такого пункта в договоре.
  5. Навязывание дополнительных платных услуг или их подключение без ведома заемщика.
  6. Образование несуществующей задолженности, которая перерастает в огромный долг.
  7. Отсутствие выполнения микрофинансовой организацией обязательств по отношению к заемщику.
  8. Некомпетентное отношение сотрудников микрофинансовой организации по отношению к клиенту.
  9. Постоянные звонки с угрозами на телефон заемщика, его родственников и коллег.

Однако стоит помнить, что составлять жалобу нужно только тогда, когда заемщик уверен в своей правоте и с его стороны нет нарушений договора или закона. Так, например, если клиент невнимательно ознакомился с договором, в котором была указана возможность передачи долга коллекторским агентствам, то жаловаться на передачу займа третьим лицам будет бесполезно.

к содержанию ↑

Варианты подачи заявления

После того как заявление будет составлено и собраны все доказательства, нужно направить претензию в организацию. При этом заявителю необходимо иметь при себе паспорт, документы, подтверждающие нарушение прав (например, договор займа), ранее направленные заявления и саму жалобу.

В зависимости от выбранной инстанции подать заявление можно одним из следующих способов:

  1. В головной офис микрофинансовой организации подать жалобу можно при личном обращении, через электронную почту или на официальном сайте компании.
  2. В саморегулируемую организацию НП «МиР» подать заявление-жалобу можно только на официальном сайте компании.
Исключение составляет работа прокуратуры: стандартный срок рассмотрения жалобы составляет 15 дней, при необходимости дополнительного рассмотрения – 30 дней.

Микрозаймы по своей популярности не уступают кредитам, но при этом многие пользователи МФО не всегда осведомлены о своих правах и обязанностях в случае решения различных споров. Этим пользуются недобросовестные на руку кредитные организации, которые используют незаконные способы взыскания средств или начисления лишних процентов по займу.

Действенной мерой в таком случае будет написание жалобы на МФО в один из надзорных органов.

к содержанию ↑

Почему стоит писать жалобу на МФО?

Деятельность любой микрофинансовой компании регулируется законом №353 (о потребительском кредитовании) и 151 федеральным законом (о МФО). Нарушение данных законов можно считать достаточным основанием для подачи жалобы или искового заявления.

Чаще всего это происходит в следующих случаях:

  • Добавление услуг, которые не согласованы с заказчиком.
  • Многократное превышение расчетной задолженности или образование «непонятного долга».
  • Нарушение конфиденциальности и разглашение личных данных клиента.
  • Невозможность разрешения спорных моментов и некомпетентность сотрудников МФО.
  • Отказ в выдаче справки о полном погашении долга.
  • Изменение условий договора и увеличение ставки по займу в одностороннем порядке.
  • Навязанные страховки и отказ в их возмещении.
  • Отказ досрочного закрытия займа, если возможность этого указана в договоре.
  • Угрозы и звонки в ночное время, а также больше установленного количества раз.
В любом случае следует внимательно прочитать договор, в котором точно указан порядок взаимодействия с заемщиком в случае просрочек, возврата займа и порядок передачи дела коллекторам.

Если все действия МФО соответствуют условиям договора, то написание жалобы не принесет желаемого результата – требования заемщика не нарушены.

к содержанию ↑

На популярных интернет-ресурсах

К таким относятся сайты отзывов, банковские форумы. Жалоба на МФО, поступившая на эти ресурсы, проходит модерацию и дублируется в кредитную организацию. На претензию могут оставить свой отзыв или комментарий сотрудники МФО.

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Все МФО могут заниматься самостоятельным взысканием долгов, поэтому их действия в плане возврата денежных средств регулируются 220 ФЗ. Контроль за соблюдением этого закона осуществляет ФССП.

В случае выявленных нарушений приставы вправе завести административное дело и выписать штраф. К неправоправным действиям относят: частые звонки, введение в заблуждении относительно уже погашенного долга или своих действий в отношении должника, психологическое давление.

к содержанию ↑

Видео-совет: Что нужно знать перед тем. как не платить МФО

Количество недовольств действиями МФО растет постоянно. Заемщики возмущены хамским обращением сотрудников, требованиями вернуть уже уплаченный долг и проч. Попадая в сложные ситуации, многие люди даже не знают, как и куда можно обратиться для защиты своих прав и интересов. Займ является таким продуктом потребления, как и, например, хлеб.

к содержанию ↑

Куда обращаться с жалобой на МФО? Полный список организаций

Куда жаловаться, если есть явные нарушения закона

Действия МФО или коллекторов не всегда являются законными. С 2020 года вступил в силу закон о коллекторах.

По этому закону некоторые действия коллекторских агенств просто не допустимым.
Если действия сотрудников МФО или коллекторов от МФО начинают переходить допустимые границы (стучаться в дом, пытаются отобрать имущество, угрожают напрямую, подходят на улице и грозят расправой заемщику и его близким, то стоит сразу обращаться в полицию.

Данные действия являются незаконными и нарушают жизнь и здоровье человека. Конечно, пока нет реальных действий, полиция вряд ли примет какие-то меры, но хотя бы составит акт с обращением.

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

При упоминании микрофинансовых организаций на лицах некоторых заёмщиков до сих пор можно увидеть страх, хотя МФО уже давно находятся под контролем и ведут легальную деятельность. Но что если кредитор устанавливает кабальные условия и нарушает закон? В этом случае защищайте свои права. О том, куда жаловаться на МФО, расскажем далее.

к содержанию ↑

Действовать стоит по обстоятельствам

Разумеется, стоит разобраться, в самой проблеме, и уже после пытаться донести её суть до контролирующих органов. Так, в некоторых случаях достаточным будет просто обратиться в дирекцию конкретной МФО с жалобой.

Это имеет отношение к ситуациям, в которых вам, к примеру, отказывают в выдаче займа без объяснения причин, или звонят, убеждая в том, что вы являетесь поручителем, по причине того, что кто-то указал ваш телефон при оформлении договора.

Деятельность МФО на территории РФ контролируется сразу несколькими законодательными актами:

к содержанию ↑

Что должно содержаться в обращении

Вне зависимости от того куда именно вы подаёте жалобу, стоит придерживаться делового стиля и общепринятой структуры составления официальных документов. То есть, жалоба не должна содержать эмоциональных высказываний, должна быть составлена по существу и состоять из шапки, заголовка, основной части и приложения.

Информация, указать которую будет необходимо:

  • Наименование и адрес органа, куда подаётся жалоба;
  • Должность и ФИО лица, кому на рассмотрение она направляется;
  • Ваши ФИО, адрес регистрации и контактные данные;
  • Суть обращения с описанием обстоятельств, с точным указанием реквизитов и адреса конкретной МФО;
  • Основания для обращения (ссылки на законодательство)
  • Перечень прилагаемых документов, куда обязательно должны войти копии договора с МФО, документальные подтверждения наличия спора и прочие документы, в зависимости от сути обращения и инстанции рассматривающей жалобу;
  • Дата подачи жалобы;
  • Подпись заявителя с расшифровкой.

Касаемо дополнительных документов, стоит исходить из сложившейся ситуации. К примеру, если речь идёт об обращении в прокуратуру, то необходимо будет привести отказы из надзорных органов или факты подтверждающие нарушение закона (в случае вымогательств и превышения полномочий при истребовании подойдут фото или видео записи последствий).

Ознакомиться с более подробным перечнем необходимых сопроводительных бумаг вы можете на сайтах структур, куда подаётся жалоба на МФО.

к содержанию ↑

Куда можно обратиться

Наиболее компетентными органами, которые не только примут и рассмотрят ваше обращение, но и помогут разрешить конфликт можно считать следующие организации:
  1. Общественный примиритель, он же омбудсмен;
  2. Роспотребнадзор;
  3. Федеральная антимонопольная служба;
  4. Центральны банк РФ;

Обжалование не всегда верное решение

Стоит понимать, что МФО преследует вполне законные цели, при обращении к заёмщику с истребованием задолженности, или начисляя дополнительный процент. В данном случае стоит понимать, что пойти на встречу МФЦ порой куда выгоднее, нежели пытаться уйти от обязательств.

Сегодня для снижения кредитной нагрузки существует множество путей, к примеру, реструктуризация долга или его рефинансирование. Если речь идёт о повышении процентной ставки в связи с нарушениями графика платежей, и такое право вытекает из вашей собственной неосмотрительности, то жалоба может, лишь усложнить ситуацию.

То же касается передачи вашего долга коллекторам по условиям договора. Жалоба на МФО актуальна, лишь при фактических нарушениях.

Что же можно считать поводом для подачи жалобы? Звонки в ночное время, угрозы со стороны представителей МФО или коллекторского агентства нельзя узаконить, и это может явиться законным поводом ля обжалования. Давайте подробнее разберём, куда именно стоит обращаться в зависимости от ситуации.

к содержанию ↑

Почему нужно знать, куда именно жаловаться?

Количество недовольств действиями МФО растет постоянно. Заемщики возмущены хамским обращением сотрудников, требованиями вернуть уже уплаченный долг и проч.

Попадая в сложные ситуации, многие люди даже не знают, как и куда можно обратиться для защиты своих прав и интересов. Займ является таким продуктом потребления, как и, например, хлеб.

Важно правильно определить, куда жаловаться. Для этого нужно почитать законы, которым должны подчиняться банки и МФО.

Далее нужно определить, какой закон нарушен и уже писать жалобу в соответствующее ведомство.
Правильность определения адресата жалобы увеличит шансы на ответ, приведет к прекращению нарушения законов в отношении вас, сбережет ваши нервы и деньги.

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Когда заемщик оформляет («покупает») займ, то на него распространяется закон о защите прав потребителей. Услуга должна соответствовать заявленным стандартам и условиям, иначе – это нарушение прав потребителя.

Таким образом, если МФО обманула с условиями займа, сотрудники нахамили или требуют погашения уже погашенного долга, оставлять это без внимания не стоит. Это актуально особенно в том случае, когда организация работает официально, внесена в госреестр, надзор за ней осуществляют контролирующие органы.

Надежным помощником в этом деле станет закон №353 «О потребительском кредитовании» от 1.06.2014 года

Также стоит почитать 151-ФЗ «О МФО» и иных законов и указов. Актуальный список можно найти на сайте ЦБ по ссылке https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/.

к содержанию ↑

Основные нормы законов для работы МФО

Микрофинансовый рынок до недавнего времени действительно мало контролировался, поэтому заемщики МФО часто сталкивались с непонятными действиями кредиторов, с раздуванием долгов, с огромными ставками и прочими сложностями. Сейчас всего этого нет, так как за микрокредиторов основательно взялся Центральный Банк.

По его инициативе на законодательном уровне введены важные нормы, которые способствуют защите прав и интересов заемщиков. К сожалению, именно в этой сфере чаще всего заемщиками становятся граждане с низким уровнем финансовой грамотности. Более подробная информация о законах, актуальных для клиентов МФО, — в материале Законы о микрозаймах.

Важные нормы, которые все МФО должны соблюдать:

  1. Выдавать займы правомочны только легальные компании, прошедшие проверку ЦБ РФ и состоящие в его реестре.
  2. Микрофинансовые организации не могут устанавливать по займам ставку выше 1% в день.
  3. МФО обязаны соблюдать предельные значения процентных ставок, указанные ЦБ РФ. Превышение этих значений — нарушение закона.
Размер максимально допустимой ставки зависит от суммы микрокредита и срока его выдачи. Центральный Банк каждый квартал пересматривает значение, но в целом оно мало меняется. Например, на второй квартал 2020 года установлены такие цифры:

Если микрокредитор не соблюдает указанные выше важные нормы, необходимо защищать свои интересы и подавать жалобу.

к содержанию ↑

Жалоба Центральному Банку

Можно направить жалобу на действия кредитной организации и непосредственно регулятору — именно он самый главный надзорный орган над МФО. Но сам же банк рекомендует действовать несколько иначе:

Предварительно обратиться с претензией к самой МФО. Возможно, вопрос возможно решить и в рамках компании без вышестоящих инстанций.
Обратиться в СРО, которая контролирует МФО. В большинстве случаев жалоба, поданная в ЦБ РФ, опускается в СРО, так как она способна решить проблему без привлечения регулятора. На это тратится время.

  1. Посещать отделение регулятор не обязательно, на его сайте есть интернет-приемная, куда можно подать свой запрос. Обратите внимание на рекомендации, нужно документально сопроводить свой запрос:

После направления жалобы через интернет-приемную в течение 3-х дней на указанный обратившимся электронный адрес придет сообщение с уведомлением, что жалоба принята. Стандартно результат рассмотрения приходит в течение 30 дней, в некоторых случаях период может быть увеличен до 30 дней.

Если речь о нелегальном кредиторе, не входящем в СРО, жалобу следует направлять в ЦБ РФ.

к содержанию ↑

В связи с какими нарушениями можно подавать жалобы

Центральный Банк и СРО рассмотрят любую жалобу, которая касается несоблюдения закона и прав заемщика. Стандартные поводы обращения:

  • завышенная процентная ставка, превышающая указанный регулятором предельный процент. Речь о ставке на момент выдачи займа;
  • кредитор берет незаконные комиссии. Например, за выдачу микрозайма, за досрочное погашение;
  • кредитор требует вернуть больше, чем этого предусматривает закон. Речь о 1,5-кратной величине процентов и пеней за просрочку;
  • МФО разгласила персональные данные заемщика. Такое действительно случается. Дополнительно можно подать жалобу в Роскомнадзор;
  • организация увеличила проценты по займы после его выдачи, что является незаконной;
  • незаконная выдача микрокредита. Например, МФО нелегальная, заемщик недееспособный;
  • мошеннические действия, связанные с микрокредитным рынком. Например, оформление займа по чужому паспорту;
  • превышение полномочий службой взыскания кредитной организацией.

Если повод вашего обращения какой-то другой, он все равно будет рассмотрен. Подавайте запросы и ждите решение.

Автор статьи
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Следующая
ЗаконыИск или особое производство: выбираем вместе с юристом

Добавить комментарий

Adblock
detector