Как происходит перерасчет КБМ по ОСАГО в 2020 году

Быстрый способ восстановить КБМ

Если страховка у вас заканчивается буквально на днях, то мы рекомендуем вам воспользоваться нашим сервисом восстановления КБМ. Вам нужно только оплатить работу сервиса в размере 450 рублей и указать свои данные:

  • ФИО
  • серия и номер паспорта
  • номер телефона
  • дата рождения
  • серия и номер в/у
  • e-mail

Через 24 часа после подачи заявки уровень вашего КБМ восстановится до предыдущего значения. А так как мы работаем через базу РСА, то все изменения будут видны при оформлении полиса ОСАГО уже на следующий день. А это поможет вам быстрее оформить страховку без лишних хлопот.

к содержанию ↑

Что нужно делать, чтобы восстановить КБМ самому?

  1. Для начала необходимо определить с какого момента, а именно с какого полиса и какой компании произошло обнуление или изменение КБМ. Для этого на странице проверки КБМ по несколькими запросами определяем изменения КБМ по месяцам в течение нескольких лет, пока не найдем нужный полис.
  2. Сохраняем запросы изменений вашего КБМ в течение нескольких лет в электронной форме для последующей отсылки жалобы на страховую компанию (определяемся с датами запросов и какая страховая компания изменила скидку: это видно из запроса — допустим у Вас был 01.06.2020 КБМ=0,6, а 02.06.2020 стал уже 1,0).
  3. Желательно найти старые страховые полисы двух-трехлетней давности, можно даже те полисы где вы фигурируете как водители других автомобилей: в них вы можете найти в особых отметках какой у Вас был КБМ или класс. Делайте копии со всего, что найдете.
  4. Далее необходимо отправить жалобу в страховую компанию, РСА и ЦБ РФ. Для полного комплекта можете также отправить жалобы в Общество защиты потребителей, Роспотребнадзор, ФАС, но это не обязательно. Если страховая разорилась, то только в РСА и ЦБ.
  1. Ждем в течение месяца ответ на Вашу электронную почту. Если не отвечают — то дальше только суд.
  2. Если с момента обнуления КБМ прошло уже несколько полисов в разных компаниях, придется все повторить для каждой последующей компании по всей цепочке после исправления КБМ предыдущей.
к содержанию ↑

Основные понятия

Для большей прозрачности сначала следует разобраться со страховой классификацией водителей. Во всех развитых странах имеются особые системы подсчёта размеров взносов. При этом учитывается стаж водителя, опыт. Чем дольше человек за рулём, чем аккуратнее его вождение, тем дешевле ему обходится страхование.

Логичность такого подхода очевидна: имеющий многолетний опыт автомобилист имеет намного меньше шансов попасть в аварию, чем только что получивший права новичок.

В нашей стране действует подобная система, базирующаяся на делении водителей на классы:

  • начинающий шофёр, не имеющий стажа, согласно системе ОСАГО, действующей на 2020 год, относится к самому низшему к классу «М»;
  • остальные водители, исходя их срока управления автомобилем, а также из наличия случаев ДТП, обозначаются числами: от 0 до 13.

Нагляднее это можно продемонстрировать таблицей:

Сам принцип присвоения класса довольно прост. Тот, кто ездит безаварийно, платит за полис раз от раза всё меньше. Именно КБМ определяет его цену.

Название коэффициента бонус-малус (КБМ) переводится с латинского языка как «хороший-плохой». Показатель существует около пятнадцати лет, хотя на момент введения отсутствовала единая информационная сеть, в которой отслеживались заключённые человеком договора ОСАГО.

Начиная с 2014 года, каждый страховщик обязан на протяжении 24 часов после заключения с водителем договора загрузить информацию о проведении процедуры в систему.

КБМ – коэффициент, который непосредственно влияет на цену полиса. У каждого автомобилиста он строго индивидуален. Показатель может быть, к примеру, понижающим или повышающим.

Значение рассчитывается автоматизированной программой. За каждый год езды без аварий человеку делается скидка в размере 5%. То есть, для водителя второго класса КБМ составит 0,95, третьего – 0,9 и т.д. Как видно из таблицы, приведённой выше, максимальную скидку имеют автомобилисты тринадцатого класса: её величина составит 50% (КБМ – 0,5).

При попадании в аварию класс водителя снижается. Одновременно возрастает цена страхового полиса. Подорожание, в отличие от снижения цены, происходит не на следующий год, а сразу после обращения за денежной компенсацией.

Само страхование может иметь две вариации:

  1. Ограниченное ОСАГО – форма, при которой в договор вносятся данные ограниченного числа водителей. КБМ рассчитывается по водителю, имеющему самый низший класс. Если в прошлом году составлялся договор без указания конкретных водителей, а страховых случаев за истёкший период не было, компания использует понижающий КБМ (если транспорт принадлежит на праве собственности водителю в договоре).
  2. Неограниченное ОСАГО – вариант, при котором отсутствует ограничение допуска к вождению. Классный номер присваивается владельцу машины, указанной в договоре: он рассчитывается по последнему заключавшемуся договору ОСАГО.

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
КБМ может рассчитываться для водителя, собственника. Начальный КБМ – величина во время получения полиса, а расчётный КБМ – показатель, применяемый для определения итоговой суммы взноса.
к содержанию ↑

Причины обнуления

Страховые организации, как правило, утверждают, что обнуление коэффициента произведено на законных основаниях.

На практике может возникнуть несколько ситуаций, когда водитель лишается своей скидки:

  1. Льгота по ОСАГО действительна только один год. Если имеется перерыв в страховании, то есть владелец не пользовался транспортом, и решил приобрести новый полис только по истечении годичного срока, КБМ теряет силу.
  2. Если водитель приобрёл новый полис, изменив полис ОСАГО с ограниченного на неограниченный, коэффициент также понижается.
  3. При смене в течение одного года владельца машины скидка не повышается: для неё необходим только полный календарный год безаварийной езды.

Основания для обнуления могут не быть законными. Такое случается, когда компания не передала сведения о застраховавшем транспорт лице в базу данных.

Через год скидка сгорает. Иногда происходит выгрузка недостоверной информации, внесённой с ошибкой.

Личные данные о водителе могут быть некорректно занесены в РСА.

Каждому водителю лучше проверить данные самому, воспользовавшись компьютером.

Ранее некоторые недобросовестные организации, с целью большего заработка, скрывали информацию и не учитывали КБМ. Кроме того, имели случаи продаж фиктивных полисов ОСАГО. Сейчас вероятность таких причин потери бонуса крайне низка.

к содержанию ↑

Регулирующие нормативные акты

Основной нормой является Федеральный Закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Документ определяет права водителей и страховых компаний, регулирует порядок выплат компенсации.

Именно им закреплён показатель КБМ – величина, влияющая на цену, которую придётся заплатить за полис.

В каких случаях требуется возобновление?

Восстанавливать право на скидку целесообразно в следующих ситуациях:

  • если человек стал участником ДТП, в котором первоначально был признан виновным, но постановление ГИБДД было отменено по жалобе решением суда как необоснованное;
  • когда сотрудник компании проигнорировал при расчётах КБМ по непонятной причине: такое тоже бывает, по невнимательности или в спешке;
  • если при выдаче полиса водителя откровенно обманули: некоторые недобросовестные компании «грешат» этим;
  • при проверке на сайте РСА индекс не «пробивается», то есть данные водителя внесены некорректно (чаще всего опечатка бывает в дате рождения или фамилии);
  • если была произведена замена прав, смена фамилии, также возможно возникновение ошибки.

Во всех вышеперечисленных случаях возможно восстановление справедливости законными путями.

к содержанию ↑

Какой пакет документов потребуется собрать?

Процедура восстановления довольно несложная, необходимо подготовить заявление, к которому приложить:
  • удостоверение водителя (оригинал и копию);
  • российский паспорт;
  • предыдущий полис;
  • официальную справку от компании-страховщика о том, что у человека не было страховых случаев и ему не выплачивалась за них компенсация;
  • справка из ОГИБДД об отсутствии аварий;

Очень важно сохранять утративший действие страховой документ, так как именно он содержит сведения о КБМ прошлого периода!

к содержанию ↑

Как правильно составить заявление в страховую компанию о восстановлении КБМ?

После анализа обстоятельств, вызвавших утрату законной скидки, нужно подготовить письменное заявление в двух экземплярах о её возврате.

  • название компании (организации), которой адресовано обращение;
  • Фамилия, имя, отчество, дата рождения, телефонный номер заявителя;
  • суть просьбы о корректировке базы данных;
  • серия, номер полиса, действующего на настоящее время;
  • основания, послужившие причиной для обращения (данные, указанные в справках ГИБДД и страховщика);
  • перечень прилагаемых документов, доказывающих обоснованность заявления;

Образец заявления в страховую компанию о восстановлении КБМ:

Документы после их заполнения подаются непосредственно в компанию, выдавшую страховку с ошибкой.

к содержанию ↑

Срок рассмотрения

На рассмотрение поданного заявления пунктом 1 ст. 16.1 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» отведено 10 календарных дней с момента поступления. Из срока исключаются нерабочие и праздничные дни.

На протяжении этого времени компания обязана принять одно из решений:

  • удовлетворить требования, заявленные в заявлении;
  • направить заявителю мотивированный отказ.

Когда выйдет время, необходимо проверить на сайте РСА свой КБМ. Если коэффициент не изменился, следует позвонить страховщику.

Как правило, компании исправляют ошибки без особых проблем. Страховщики, которые многие годы присутствуют на рынке (Альфастрахование, Ресо, Ингосстрах, Уралсиб, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК и т.д.) дорожат своей репутацией и ценят клиентов, поэтому корректировки вносятся сразу.

Затем на предоставленном страховщиком бланке пишется заявление о возврате излишне уплаченной части взноса, где указывается номер сберегательной книжки либо выписка по счёту, для перечисления денег на банковскую карту.
к содержанию ↑

Жалоба, подаваемая при отсутствии результата

Если страховщик всё же проигнорировал законные требования обратившегося к нему автовладельца, заявление в РСА о восстановлении КБМ ОСАГО можно направить в электронном виде. Необходимо найти официальный сайт Российского союза автостраховщиков.

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
В разделе «Обратиться в РСА» приведён адрес электронной почты (request@autoins.ru), куда и нужно отослать все собранные документы, предварительно отсканировав их.

На данном сетевом ресурсе также указаны телефоны горячих линий, куда водитель может позвонить и задать все волнующие его вопросы о величине стоимости полиса ОСАГО.

Другой вариант – написать и подать в гражданском порядке исковое заявление в суд. Заявление на возврат КБМ по ОСАГО образец обращения можно найти на стенде этой организации.

Документ направляется на имя председателя районного суда по месту проживания. При удовлетворении предъявленных требований, судом, помимо возмещения лишней оплаты, взыскивается с недобросовестной компании штраф, составляющий половину разницы между величиной выплаты, определённой судьёй и премии, уплаченной человеком.

к содержанию ↑

Как уменьшить КБМ ОСАГО?

Избежать максимального размера премии можно, если учесть следующие рекомендации:

  1. Если это возможно, не следует включать в список допущенных к вождению транспортом лиц, возраст которых менее 22 лет либо стаж которых не превышает три года. Одно только это условие может помочь снизить стоимость полиса на 60%.
  2. Если в списке имелся водитель, имеющий историю с ДТП, целесообразно будет также исключить его из перечня либо приобрести неограниченный полис.
  3. Многие водители, проживающие в областном центре, оформляют автомобиль на сельских родственников. Мера также помогает сэкономить, поскольку для обитателей мегаполисов применяются повышающие значения коэффициентов.
  4. Есть водители, которые не ездят в зимнее время. Тогда можно приобрести полис только на 6-7 месяцев.
  5. Иногда у страховщиков действуют скидки для новых пользователей. Некоторые организации, напротив, предоставляют бонусы постоянным клиентам.
к содержанию ↑

Cнизить стоимость полиса ОСАГО до 50%

  • Проверка бесплатная
  • Восстановление КБМ стоит 450 рублей

Если КБМ не снизится или снизится всего на 1 класс (5%) — мы вернем деньги

Средний срок восстановления 1-3 дня. Максимально возможный — 7 суток

Возвращаем скидки во всех городах России круглосуточно

Статистика обращений
в базу РСА через интернет портал

Как мы работаем

при помощи КБМ

  • Имеется автомобиль KIA RIO 1.6 с двигателем мощностью 123 л.с.
  • Если КБМ равен 1, водитель отдаст за ОСАГО 8648 руб.
  • Если же снизить коэффициент наполовину, стоимость полиса также сократится в два раза – до 4324 руб.
  • Выгода налицо!

Когда проверять КМБ на достоверность

  • Вы сменили права из-за утраты, окончания срока их действия, изменения персональных данных
  • При оформлении ОСАГО были допущены ошибки со стороны оформителя
  • Ваши данные не попали в РСА (например, из-за ликвидации компании-страховщика)
  • Вам неправильно насчитали скидку, после чего вы попали в ДТП, и последующий расчет КМБ также был ошибочным

Если в течение года полученная скидка сбросилась, проводим повторный запрос БЕСПЛАТНО!

к содержанию ↑

Популярные вопросы

Нет. С РСА мы работаем напрямую, поэтому восстановление истории страхования происходит в автоматическом режиме.

Основная часть заявок обрабатывается в автоматическом режиме. Срок рассмотрения – до суток. При ручной проверке – до 5 рабочих дней.

Через пару минут вы получите СМС/е-мэйл с подтверждением оплаты и номером заявки для отслеживания. Когда поступит ответ из РСА, мы также уведомим вас.

Мы незамедлительно вернем вам деньги в полном объеме.

Напишите о проблеме в чат или на почту (support@kbmx.ru), и консультант внесет необходимые изменения.

Да, но на каждого человека нужно оформить отдельную заявку.

к содержанию ↑

Как и где проверить КБМ?

Ваш текущий КБМ —

Учетом КБМ занимается РСА, но бывают случаи, что при оформлении страховки показатель обнуляется или не соответствует действительности. Это может произойти по нескольким причинам:
  • халатность страховщиков, ликвидация компании;
  • утрата водительского удостоверения или окончание срока его действия;
  • смена прав при изменении фамилии.

Проблема может появиться при перерыве между оформлениями ОСАГО более года, заключении договора на срок менее 12 месяцев, при наличии ДТП. Бесплатно восстановить КБМ можно при помощи одного из специальных сервисов.

к содержанию ↑

Через страховую компанию

Существуют два варианта возврата скидки через компанию-страховщика – личное посещение офиса или использование формы обратной связи на ее официальном сайте. В отправляемом заявлении излагаются следующие требования:
  • восстановить КБМ — для этого указывается, какой показатель должен быть и прикладываются документы,
  • указывающие на ошибку системы;
  • произвести перерасчет и вернуть переплаченные деньги;
  • исправить информацию в базе данных и в страховом полисе.

К заявке прикрепляются документы, содержащие информацию о личности водителя и транспортном средстве:

  • паспорт и права;
  • оформленные ранее полисы;
  • справки из ГАИ, доказывающие неучастие в ДТП;
  • справки из страховой, подтверждающие отсутствие страховых ситуаций.
  • фициальный ответ о поправке КБМ.

Полный пакет документов увеличивает вероятность принятия положительного решения. Рассмотрение требований продолжается до десяти дней, после чего владельцу выдается ответ с результатами корректировки. Ускорить процесс при отсутствии времени на хождение по конторам и оформление заявки можно обратившись за помощью к брокеру.

к содержанию ↑

Через РСА

Если страховая компания отказала, проходит процедуру банкротства или ликвидирована, следует обращаться в Российский Союз Автостраховщиков. При помощи специального сервиса на его сайте можно проверить, какая скидка применялась при оформлении полиса. Если обнаружены некорректные начисления, в РСА онлайн отправляется соответствующее заявление.

Через Центробанк

Этот вариант используется, если предыдущие два не дали положительного результата. Жалоба отправляется дистанционно, через официальный сайт ЦБ. Принятое обращение рассматривается в течение 30 дней и на практике всегда заканчивается внесением исправлений в бонусную программу.

Прием и обработка заявок осуществляется круглосуточно.

Телефон и чат с 9 до 17 часов по московскому времени

Пользуясь сервисом kbmx.ru я подтверждаю, что согласен с правилами пользования сервисом, являюсь гражданином РФ и мне больше 18 лет.

© 2020 Восстановить КБМ в РСА на «КБМИКС.РУ»

Если водитель обнаружил, что при покупке полиса ОСАГО не применяется ранее заработанная за безаварийную езду скидка, то в этом случае необходимо восстановить коэффициент, чтобы не переплачивать деньги за страховку.

к содержанию ↑

Когда нужно восстанавливать коэффициент бонус-малус?

Причины обнуления КБМ бывают различные, и водитель не всегда сможет восстановить потерянную скидку. Так, бонус-малус не удастся вернуть к предыдущему значению в следующих случаях:
  1. Водитель попал в ДТП, в котором он является виновником происшествия. В этом случае КБМ автоматически меняется, и скидка уменьшается.
  2. Водитель пользовался полисом ОСАГО менее 1 года. То есть если он был вписан в одну страховку, например, на протяжении 6 месяцев, а затем его вписали еще в один полис ОСАГО, то во втором случае скидка не будет начислена, так как она добавляется за каждый полный год безаварийной езды.
  3. Водитель на протяжении 1 года или более не пользовался услугами страхования по ОСАГО.
  4. Начислена скидка в максимальном размере 50%. Более этого значения скидку получить невозможно.

За восстановлением КБМ обязательно следует обратиться в таких ситуациях:

  1. Страховщик ошибочно не передал информацию, соответственно, размер скидки не увеличился за прошедший год.
  2. Страховой агент намеренно установил стандартное значение КБМ для увеличения стоимости полиса.
  3. При замене водительского удостоверения или изменении каких-либо других данных в полисе ОСАГО (например, изменилась фамилия) в базу не были внесены новые данные.
  4. Невозможно найти значение текущего коэффициента из-за ошибки в данных водителя.
  5. Страховая компания прекратила свою деятельность, и по этой причине в РСА не были переданы данные за прошедший год.

Все вышеперечисленные причины позволяют водителю обратиться с требованием восстановить обнулившийся коэффициент бонус-малус.

к содержанию ↑

Как составить заявление

От того, как будет составлено заявление, зависит результат рассмотрения обращения водителя для восстановления коэффициента.

Унифицированного бланка документа не существует, поэтому его можно составить в свободной письменной форме, воспользовавшись образцом заявления. Главное, чтобы в нем были четко и достоверно отражены все факты.

Так, в заявлении на восстановлении КБМ должна быть указана следующая информация:

  1. Наименование организации, куда подается обращение (при наличии ФИО ответственного лица).
  2. ФИО, адрес регистрации, контактный номер телефона заявителя.
  3. Наименование документа «Заявление».
  4. Просьба о внесении изменений в базу данных РСА.
  5. Данные действующего и предыдущего страховых полисов ОСАГО (серия, номер бланка).
  6. Номер и серия водительского удостоверения водителя.
  7. Паспортные данные заявителя.
  8. Основания для внесения изменений с указанием подтверждающих сведений (справка из страховой компании об отсутствии выплат по полису, предыдущий договор страхования и прочее).
  9. Перечень прилагающихся к заявлению документов.
  10. Дата и подпись.

Если обращение подается на сайте организации, то бланк заполнять не потребуется. Вся информация вносится в электронном виде в соответствующую форму, которая в дальнейшем отправляется на рассмотрение.

Ответ в таком случае, как правило, поступает на электронную почту заявителя.

к содержанию ↑

Перечень необходимых документов

Чтобы восстановить утерянную скидку, заявителю потребуется подтвердить факт ошибки, из-за которой были обнулены корректные данные. Так, вместе с заявлением потребуется предоставить копии таких документов:

  • паспорт заявителя;
  • при смене фамилии документы, подтверждающие этот факт (свидетельство о заключении или расторжении брака), данные о предыдущих паспортах;
  • водительское удостоверение (действующее и предыдущее);
  • полис ОСАГО с корректным значением коэффициента;
  • справка из страховой компании о количестве страховых случаев или об отсутствии выплат по полису.

При подаче заявления в электронном виде все копии документов крепятся к обращению в отсканированном виде.

к содержанию ↑

Куда обращаться

Самой первой инстанцией для обращения водителя с требованием восстановить значение КБМ является страховая компания, так как именно в полномочия страховщика входит передача данных о страхователе в РСА. Передать заявление можно:
  • при личном визите в офис компании;
  • отправив письмо по почте;
  • заполнить электронное заявление на официальном сайте страховщика (при наличии такой опции у страховой компании).

При личном обращении заявителю потребуется подготовить заявление в двух экземплярах. Один из них остается у сотрудника организации, а второй с отметкой о приеме документа у заявителя. Ответственный сотрудник на заявлении должен поставить номер входящей корреспонденции, дату принятия, свои ФИО и подпись, печать организации.

Если документ передается по почте, то следует выбирать заказное отправление с описью вложения и уведомлением о вручении. В описи будут перечислены все документы, находящиеся в конверте.

При доставке письма адресату отправитель получит об этом уведомление. Все почтовые квитанции и бланк уведомления необходимо сохранять.

Таким способом можно воспользоваться и в том случае, если при личном обращении в офис страховщика заявителю отказали в приеме документов.

По вопросу восстановления КБМ водитель также может обратиться в РСА. Для этого необходимо зайти на официальный сайт организации и в разделе «РСА» перейти по ссылке «Обратиться в РСА», а затем выбрать «Направить жалобу в РСА». На сайте указан порядок подачи жалобы и имеется ссылка на образец заявления на восстановление КБМ. Заявление направляется в РСА по электронной почте, указанной на их официальном сайте.

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Если после обращения в страховую компанию и РСА вопрос не был решен, водитель может обратиться с жалобой в Центральный Банк РФ. Сделать это можно в электронном виде на официальном сайте ЦБ РФ.

На странице подачи жалоб среди предложенного перечня тем следует выбрать «Страховые организации», перейти во вкладку «ОСАГО» и нажать на ссылку «Неверное применение КБМ». В открывшемся окне потребуется заполнить все необходимые поля.

В них указываются такие же сведения, как и в бланке письменного заявления.

к содержанию ↑

Калькулятор размера КБМ: функционал

Действующая версия онлайн-сервиса по определению показателя коэффициента бонус-малуса рассчитана на оказание помощи юридическим и физическим лицам. При вводе данных на автомобиль, зарегистрированный на компанию или организацию, необходимо в полях калькулятора указать данные об ИНН, VIN автомобиля, а также информацию о его государственном номере, регистрационных данных о номере шасси и кузова.

Потребуется также указать дату начала действия полиса. При корректном совершении вышеописанных шагов система рассчитает актуальный показатель.

Для физических лиц процедура определения коэффициента потребует предоставления персональных сведений (ФИО, дата рождения, а также информация паспорта). В полях калькулятора указывается характер допустимого использования транспортного средства (страховка с ограничениями или без них), период начала действия договора, а также сведения об автомобиле: VIN, шасси, номер кузова, государственный регистрационный номер.

На основании этих сведений система произведет поиск информации в АИС. Заявитель получит возможность узнать размер коэффициента на дату направления запроса. В случае наличия данных о том, что полученное значение должно быть меньше заявленного, необходимо принять меры по его восстановлению.

Калькулятор доступен по этой ссылке, либо кликните на картинку ниже.

к содержанию ↑

Какие есть способы восстановления КБМ?

Конечная стоимость полиса зависит от количества аварийных ситуаций, произошедших со страхователем в период действия ОСАГО, если вред другим транспортным средствам был причинен по его вине. В этом случае значение бонус-малуса увеличивается, что приводит к соразмерному пересчету размера страховой премии, выплачиваемой страховщику.

Для поиска компании, которая впервые внесла неверные сведения в электронную базу АИС, необходимо воспользоваться онлайн-сервисами. Каждый страховщик обязан предоставлять полисы в электронном виде путем оказания услуг через сайт в информационной сети. Здесь же можно найти сервис, позволяющий по номеру полиса определить показатель бонус-малуса.

к содержанию ↑

Взаимодействие с ЦБ РФ

Направление требований об изменении коэффициента будет рассмотрено Центральным банком в случае, если:

  • заявителем были предприняты попытки урегулирования вопроса со страховщиком в претензионном порядке;
  • срок действия полиса ОСАГО истек не ранее, чем 1 год назад.

Для подачи заявления необходимо зайти на официальный сайт регулятора (http://www.cbr.ru) и перейти во вкладку «Информация о договорах ОСАГО». В этой категории будет отображаться ссылка — «Направление жалобы». Здесь указывается причина обращения или тема заявления. Следует выбрать категорию «Применение неверных значений оценочных коэффициентов».

В тексте жалобы отражаются официальные сведения о страховщике – его наименование, адрес, контактные телефоны. Здесь же описывается суть ситуации, а также требование о восстановлении неправильного значения коэффициента.

Срок рассмотрения жалобы не превысит 10 дней. За этот период регулятор направит страховщику соответствующий запрос. При обнаружении ошибки он потребует внести изменения в некорректные данные.
к содержанию ↑

Услуги страхового брокера

Эти физические или юридические лица осуществляют предпринимательскую деятельность, смысл которой сводится к оказанию посреднических услуг. При отсутствии времени или желания взаимодействовать с официальным структурами (ЦБ, страховая компания, РСА) эти действия могут от имени страхователя совершить брокеры.

Их деятельность носит возмездный характер.

Справка: с клиентом заключается гражданско-правовое соглашение, на основании которого предоставляется услуга по сбору необходимой документации, направлении её в полномочные органы, а также принятие мер по защите интересов клиента.

к содержанию ↑

Зачем необходимо восстанавливать КБМ?

Исходя из того, что коэффициент бонус-малус предоставляет страхователю скидку, связанную с безаварийной ездой, а также отсутствием выплат в пользу третьих лиц со сторону страховой компании, действия по восстановлению данного параметра направлены на возврат излишне уплаченной суммы.

Для примера можно рассмотреть ситуацию, при которой планируется застраховать автомобиль с мощностью двигателя 140 л/с, 2011 года выпуска, зарегистрированным на территории Санкт-Петербурга. Воспользовавшись калькулятором ОСАГО, указав начальное значение КБМ (класс 3), можно увидеть конечную сумму страховки более 10 тыс. рублей.

При вводе аналогичных данных и изменении показателя бонус-малуса на тот, который должен быть, исходя из стажа вождения, а также безаварийной езды (класс 13), калькулятор отобразит реальную сумму страховой премии – около 5 тыс. рублей.

Ошибочные сведения в информационной системе страховщиков являются причиной значительной переплаты за оформление полиса. В этих случаях восстановление значения коэффициента позволит заявителю получить законную скидку за безаварийную езду.
к содержанию ↑

Почему теряются сведения КБМ

Стоимость страхования может быть завышена в ситуациях, когда данные о размере КБМ внесены в систему некорректно или отсутствует информация о реальной продолжительности безаварийной езды. Это обусловлено следующими причинами:

  1. Человеческий фактор. Например, если водитель ранее управлял транспортным средством, однако он вписан в полис ОСАГО своим родственником или знакомым. В этом случае при повторном оформлении страховки сведения о безаварийности езды относительно водителя могут быть потеряны. Если представитель страховой компании не может найти сведения о значении КБМ, то он применяет стандартный показатель – класс 3, который соответствует коэффициенту 1. Это говорит о том, что водитель не получает преимуществ и законной скидки при оформлении страховки.
  2. При замене водительского удостоверения. Если не направить заявление в СК, то расчет стоимости полиса будет производиться с учетом того, что человек не имеет опыта вождения.
  3. Страховщик не направил сведения о страхователе в базу РСА, что привело к применению повышенных показателей бонус-малуса.
  4. Ввод некорректных персональных данных. Если процедура передачи сведений о страхователе была соблюдена, однако существует фактическая ошибка, например, неправильно указан год рождения или отчество, то это приведет к тому, что скидка по ОСАГО не будет предоставлена ввиду ошибки в сведениях, представленных в АИС.
к содержанию ↑

В каких случаях изменение КБМ не являются ошибкой?

Значение коэффициента может изменяться в большую сторону в следующих случаях:

  • С момента последнего оформления ОСАГО прошло более 1 года. В этом случае КБМ обнуляется. Это обусловлено тем, что в нормах действующего законодательства предусмотрено, что скидка за безаварийную езду будет начисляться только в случаях, когда страховой стаж водителя имеет непрерывный характер.
  • Показатель бонус-малуса изменится также в ситуации, когда ОСАГО заключается на срок до 1 года, т.е. имел место перерыв в страховании гражданской ответственности.
  • Изменение информации в АИС произойдет при внесении в полис сведений о новом водителе.
  • Оформление полиса, рассчитанного на возможность использования транспортного средства любым водителем (неограниченная страховка).
  • ОСАГО оформляется на другой автомобиль. Например, если водитель ранее страховал один и тот же автомобиль, указывая при этом на ограничение права управления только им, при смене автомобиля КБМ обнуляется, что приводит к удорожанию суммы страховой премии.

В этих случаях изменение бонус-малуса носит обоснованный характер, связанный с особенностью заключения договоров ОСАГО.

к содержанию ↑

Куда обратиться с жалобой, если период принятия решения истек

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
При отсутствии ответа от страховой организации по истечению срока обращения (30-ти дней) автовладельцу требуется обратиться в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) и в Центральный банк РФ.

Жалоба в перечисленные организации может быть направлена и в случае немотивированного отказа восстанавливать КБМ.

В случае нарушений со стороны страховщиков гражданину необходимо подать заявление в РСА на восстановление КБМ.

РСА представляет собой объединение организаций, которые и оказывают услуги владельцам автомобилей. Именно поэтому данная инстанция имеет влияние и способна помочь в решении проблемы.

Для корректировки сведений о КБМ в системе требуется посетить лично офис с заявлением, либо направить почтовым заказным письмом. Наиболее удобным для многих граждан способом является отправление отсканированных документов по адресу электронной почты РСА.
к содержанию ↑

Порядок действий

Заявление лучше сначала адресовать в свою страховую компанию. Ведь поданное заявление в РСА все-равно изначально будет перенаправлено в страховую компанию водителя.

Заявление нужно предоставить в офис компании вместе с соответствующими документами.

В Центробанк заявление подается, если страховая компания не предоставит ответ в отведенные сроки или же отказывается принять заявление вовсе. Однако, и в этих случаях первоначально лучше обращаться в РСА.
к содержанию ↑

Перерасчет КБМ в страховой: пошаговая инструкция

Самой простой способ восстановления – это лично посетить офис финансовой компании. Все что вам необходимо, это:

Все перерасчеты делаются только в центральном офисе страховой компании. У агентов или партнеров нет полномочий, для внесения изменений.

Далее следует написать заявление на перерасчет КБМ. В заявление потребуется указать:

  • наименование страховой компании;
  • имя руководителя или директора, на чье имя составляется заявление;
  • личные и паспортные сведения;
  • номер мобильного телефона для связи;
  • номер оформленного договора ОСАГО;
  • дату выдачи;
  • данные водительских прав: новые и ранее полученные;
  • какая ошибка была допущена при оформлении договора;
  • подпись и расшифровка.

Обращаясь к специалисту страховой компании, будьте готовы предъявить оригиналы документов. Полный список необходимых документов перечислен ниже в статье.

После предоставления полного пакета документов следует подождать, пока сотрудник перепроверит все данные и сформирует перерасчет. Как правило, данная процедура займет по времени не больше 10 минут.

После всех изменений останется получить новый бланк ОСАГО.

к содержанию ↑

Образцы заявлений (стандартный, в альфастрахование, РГС и Ингосстрах)

Подать обращение в другие компании можно не только лично, но и на официальном портале:

  • Заявление на перерасчет КБМ в Альфастрахование можно отправить на официальном портале alfastrah.ru через раздел «задать вопрос». В указанном разделе следует заполнить все графы заявления.
  • Заявление в Росгосстрах на перерасчет КБМ можно оставить на официальном сайте компании, по адресу rgs.ru в разделе обратная связь.

  • Заявление на перерасчет КБМ в Ингосстрах оформляется на портале ingos.ru, через форму обратной связи.

Автор статьи
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Следующая
СправкиОбразец заявления в прокуратуру о проведении проверки 2020

Добавить комментарий

Adblock
detector