Как написать и подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки: суть понятия

Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанк базируется на внесении изменений в уже действующий ипотечный займ, когда происходит изменение не только ставок, но и сроков выплаты. Вся процедура направлена на создание для заемщика более лояльных и мягких условий для погашения им взятых кредитных обязательств .

Сбербанк никогда не отказывает своим клиентам в пересмотре и перезаключении ипотечных договоров, когда заемщик оказывается в затруднительном положении.

Сбербанк, проводя реструктуризацию ссуды, прежде всего, преследует свои цели. Ведь никакие судебные разбирательства, которые могут растянуться на неопределенное время, не дадут гарантии, что кредит будет выплачен.

Поэтому банковским структурам предпочтительнее разбираться с должниками иными путями, чтобы урегулировать положение и не допустить финансовых потерь.
к содержанию ↑

Государственная поддержка в рефинансировании ипотечного займа

Проведение реструктуризации ипотечных кредитов физическому лицу стало возможным для банка благодаря внедрению и активной поддержке госпрограмм. Весной 2015 года Правительством РФ был принят закон за №373, содержащий новые положения о помощи в выплате жилищных ссуд россиянам. Среди главных целей новой программы было выделено:

  1. Погашение убытков банковским организациям при проведении процедуры реструктуризации.
  2. Оказание необходимой помощи заемщикам, которые попали в затруднительное финансовое положение.

Участие в предлагаемых программах господдержки можно осуществить в двух вариантах. Например, провести процедуру реструктуризации в том банке, где была оформлена ипотека.

При этом условия существующего договора будут изменены на более выгодные и приемлемые для заемщика. Также есть возможность пересмотреть кредит путем перезаключения договорных обязательств с полным погашением предыдущего займа .

Реструктуризация заемщиков по программе господдержки предлагает ряд выгодных изменений, позволяющих существенно снижать финансовую нагрузку по действующей ипотеке.

к содержанию ↑

Кто может претендовать на реструктуризацию

Сбербанк выдвигает ряд определенных требований при рассмотрении изменений условий ипотечных обязательств. Главные условия касаются в предоставлении документации, которая официально подтверждает, что клиент испытывает значительные ухудшения в материальном плане. Банком будут рассматриваться лишь факты достоверные и уважительные. В частности:

  • смерть родственников;
  • потеря стабильной работы;
  • значительное падение заработной платы;
  • потеря трудоспособности в результате несчастного случае, тяжелого заболевания.

И иные подобные причины. Обязательным требованием становится наличие чистой кредитной истории и заемщика и отсутствие просрочек по предыдущим платежам. При рассмотрении кандидатур на проведение реструктуризации, Сбербанк отдает предпочтение следующим группам граждан:

  • многодетные заемщики;
  • участники боевых действий;
  • инвалиды (независимо от группы инвалидности);
  • семьи, где есть несовершеннолетние дети или дети-инвалиды;
  • физические/юридические лица с документальным подтверждением, что падение финансового уровня произошло не по их вине.

Читайте также: Открытие сберегательного счета в Сбербанке: условия

к содержанию ↑

Что предлагает Сбербанк

Заемщикам, решившим провести реструктуризацию ипотеки и подходящим по всем выдвигаемым условиям банка, можно выбрать один из нескольких вариантов проведения процедуры . В частности:

  1. Пролонгация ипотеки (увеличение сроков кредитования). Банк допускает возможность продления ипотеки до 10-ти лет, но с условием, что общий срок займа не превысит 35 лет.
  2. Отсрочка выплат по основному платежу на два года. В течение этого времени заемщику придется погашать только проценты, что существенно снижает размер общих выплат.
  3. Выплата процентов не раз в месяц, а ежеквартально. Такой вариант предполагает уменьшение регулярных проплат.
  4. Пересмотр графика платежей и составление нового, с индивидуальным рассмотрением. Данная схема наиболее удобная для заемщиков, доходность которых связана с сезонными работами.
  5. Кредитные каникулы на базе понижения ставки. Такой вариант предоставляется Сбером довольно редко, при индивидуальном подходе к рассмотрению варианта реструктуризации.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Из всех предложенных способов внесения изменений в ипотечные обязательства, заемщик может выбрать наиболее подходящий для себя. Но решающее право голоса остается за банковской организацией.

При рассмотрении заявок на реструктуризацию, банк отдает предпочтение отдельным категориям граждан

к содержанию ↑

Что необходимо для процедуры реструктуризации

Каждому заемщику следует знать, что банк подходит к процедуре пересмотра ипотечного кредита индивидуально, с рассмотрением каждой отдельно взятой ситуации . Поэтому окончательное решение Сбербанка будет исходить из имеющихся фактов, которые окажутся убедительными для кредитора.

Сама процедура начинается с момента обращения заемщика в банковское отделение, где ранее был оформлен жилищный займ. Там клиенту предстоит заполнить специализированную, специально разработанную для таких случаев анкету-заявление.

Данные по этой бумаге наиболее полно продемонстрируют все возникшие у заемщика проблемы. В анкете указываются следующие данные:

  • все данные по имеющемуся ипотечному договору;
  • общий размер жилищной ссуды;
  • сумма, которые уже была выплачена и размер задолженности;
  • срок последней выплаты;
  • детальное описание имеющихся причин, повлекших за собой невозможность продолжения выплаты;
  • вариант, который больше подходит к заемщику по реструктуризации;
  • статус обладателя кредита (зарплатный клиент, льготная категория граждан или обычный заемщик).
к содержанию ↑

Необходимые документы

Чтобы узнать, какие нужны документы для реструктуризации ипотеки в Сбербанке, стоит изучить следующий список. В нем представлена вся необходимая для пересмотра ипотечной ссуды документация:

  • договор на ипотечное кредитование;
  • паспорт основного заемщика (на которого оформлен кредит);
  • банковская выписка, где указано, что имеется задолженность;
  • справка-выписка из ЕГРП о зарегистрированной недвижимости;
  • документация, подтверждающая доходность клиента за последние 6 месяцев;
  • все бумаги, подтверждающие ухудшение финансового состояния плательщика;
  • анкета-заявление (предварительно следует сделать копию бумаги и зарезервировать ее в Сбере).
Все документы с заявлением-анкетой передаются на рассмотрении банковской организации. Банк проводит детальное изучение всех сведений. На это требуется порядка 3-10 рабочих дней . Затем выносится решение.

Проведение реструктуризации — довольно быстрая процедура

к содержанию ↑

Требования к жилплощади

Провести реструктуризации жилищной ссуды получают право те заемщики, доход которых понизился минимум на 30% в сравнении с тем уровнем, при котором был оформлен кредит. Помимо существующих требований к плательщикам, Сбербанк выдвигает ряд условий и к объектам недвижимости, взятых по кредиту.

Пересмотр ипотечного кредита разрешается лишь только в случае, когда залоговая недвижимость подпадает под установленные рамки площади. А именно:

  1. Однокомнатные: до 45 кв. м.
  2. Двухкомнатные: до 65 кв. м.
  3. Трехкомнатные: до 85 кв. м.

Ограничения по жилплощади для проведения процедуры реструктуризации, не затрагивают многодетных семей.

к содержанию ↑

Расчет ипотеки по новым условиям

Предварительно прикинуть условия нового кредитования по программе реструктуризации поможет онлайн-калькулятор . Он находится на официальном портале Сбербанка и позволяет в режиме реального времени увидеть следующие цифры:
  • точную сумму переплаты;
  • суммарную итоговую сумму выплат;
  • размер регулярной выплаты после реструктуризации.

Чтобы увидеть обновленные результаты, заемщикам следует ввести в определенные графы калькулятора всю необходимую информацию. А именно размер желаемого кредита, ставку и сроки кредитования. Все расчеты проводятся мгновенно, а заемщик получает полную картину финансового преимущества.

к содержанию ↑

Существующие подводные камни

Помимо ряда очевидных плюсов процедуры реструктуризации, заемщик, решившийся на данный шаг, должен помнить и о существовании подводных камней, данные минусы порой могут свести к полному нулю всю ожидаемую выгоду и более того, стать причиной крупных, незапланированных трат.

Статистика оформляемых реструктуризаций по ипотеке

При оформлении пересмотра ипотеки следует предварительно все тщательно проанализировать, учитывая не только лишь одну разницу в процентах. Следует обращать внимание и на любые нюансы, которые порой кажутся просто незначительными.

Вот лишь несколько неприятных неожиданностей, с которыми может столкнуться клиент при реструктуризации:

  1. Трата времени на вновь собираемые документы. Сбербанку необходимо понять, что у заемщика действительно возникли финансовые затруднения, поэтому придется собирать много документов, доказывая собственные проблемы.
  2. Если пересмотр займа проводится в ином банке, придется тратить много времени и на «перенос» документов к новому займодавцу. Забирать закладную, регистрировать бумагу в МФЦ, затем регистрировать обновленный закладной документ. То же касается и всех договоров и остальных бумаг.
  3. Необходимость задействования экспертной комиссии. Сбербанку при реструктуризации необходима реальная стоимость недвижимости под залогом. А проводит такое рассмотрение оценочная комиссия, услуги которой являются платными.
  4. Стоит помнить, что Сбербанк может и отказать в проведении пересмотра ипотеки. В данном случае, все средства, потраченные на оформление бумаг, оценку недвижимости, окажутся напрасно затраченными.
к содержанию ↑

Как реструктуризировать кредит?

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Не ищите закон о реструктуризации долга по кредиту – такого понятия вы не найдете. Банк не обязан снижать вашу кредитную нагрузку – он делает это на собственное усмотрение. Вот если вы получите отказ от банка – тогда имеет смысл вмешивать в дело закон (суд).

Для начала, клиенту необходимо написать заявление о реструктуризации долга по кредитному договору лично в офисе банка или направить письмо в банк о реструктуризации долга

Заявление на реструктуризацию ипотечного кредита и образец для потребительской ссуды будут идентичны. В банке вам всегда предоставят бланк.

Если вы хотите обратиться в Сбербанк удаленно, скачайте бланк заявления во вложении.

Приняв ваше заявление, банку потребуется некоторое время для его рассмотрения. Представитель банка оценит вашу финансовую дисциплину и причины изменения материального положения, подготовит варианты снижения кредитной нагрузки.

Чтобы решение о реструктуризации было в вашу пользу, к заявлению можно приложить свидетельство снижения платежеспособности:

  • Справку о доходах;
  • Заявление о переводе на другую должность;
  • Приказ об увольнении/сокращении;
  • Иные документы с работы, подтверждающие снижение оплаты труда;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Свидетельство о смерти близкого родственника, потере кормильца и пр.

Банально, можно приложить выписку со своего счета.

к содержанию ↑

Что такое реструктуризация и когда можно ее оформить?

Реструктуризация кредита в Сбербанке представляет собой изменение параметров договора без заключения нового.

Подача заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке.

  • уменьшении размера регулярного платежа за счет увеличения длительности возврата займа;
  • изменении графика внесения средств с ежемесячного на ежеквартальный платеж;
  • предоставлении отсрочки выплаты;
  • изменении валюты кредитования с долларов на рубли.

Кроме того, возможен перевод займа из необеспеченной формы в кредит с обеспечением или привлечение поручителя, что дает возможность снизить процентную ставку.

Следует различать понятия реструктуризации, которая проводится выдавшей ссуду кредитной организацией, и рефинансирования, для которого заключается новый договор займа и в большинстве случаев привлекаются средства стороннего банка.

Отсрочка может быть предоставлена сроком на:

  • 1 год для потребительских кредитов;
  • 3 года для ипотечных займов.

Если в рамках реструктуризации будет предоставлена отсрочка, то это не означает, что человек может полностью прекратить выплаты. Приостановка возврата долга касается только его основной части. Проценты за пользование деньгами придется продолжать вносить по первоначальному плану.

Принимая решение обратиться за реструктуризацией, заемщик должен помнить, что уменьшение размера регулярного платежа и увеличение срока погашения полной задолженности перед банком приведет к росту общей платы за пользование кредитом. Этот инструмент может оказаться выгодным для валютных заемщиков, у которых вследствие резкого изменения курса доллара существенно вырос размер долга в рублевом эквиваленте.

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов.

Реструктуризовать можно любой продукт Сбербанка, за исключением долга по кредитной карте. Однако при необходимости реструктуризации автокредита банк пойдет на это, только если машина необходима человеку для работы.

В противном случае ему будет предложено продать автомобиль и вернуть деньги.

Необходимы существенные причины для того, чтобы банк реструктуризировал ссуды.

  • потерю источника дохода вследствие увольнения или возникновения нетрудоспособности;
  • ухудшение финансовой ситуации, вызванное снижением заработной платы;
  • возникновение новой статьи расходов, вследствие тяжелой болезни родственников и иных уважительных причин;
  • рождение ребенка;
  • потеря кормильца;
  • призыв в армию.
Если неплатежеспособность клиента вызвана перечисленными причинами, банк не вправе отказывать в пересмотре условий кредитования. Но не следует воспринимать этот инструмент решения финансовых проблем как обязательство банка перед любым кредитуемым.

Если человек не способен исправно вносить ежемесячные платежи, потому что взял несколько ссуд, не рассчитав свои возможности, банк не должен предоставлять ему отсрочку.

Кроме того, если человек уволился или сменил должность на ту, которая предполагает меньший уровень дохода, по собственному желанию, это обстоятельство может быть сочтено недостаточно существенной причиной для проведения реструктуризации.

Положительным моментом является то, что обратиться за ней можно, если сокращение или понижение заработной платы коснулось не самого получателя кредита, а его супруга, даже в случаях, когда он не выступал в роли созаемщика.

к содержанию ↑

Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк?

Заявление о реструктуризации кредита должно содержать в себе следующую информацию:

  1. Номер и дату кредитного договора, выполнять обязательства по которому для заемщика более невозможно.
  2. Желаемые условия реструктуризации (необходимо отметить галочкой 1 или несколько пунктов из предложенных в бланке заявления и заполнить их параметры).
  3. Причины, приведшие к неспособности выполнять ранее взятые на себя обязательства, и дату их возникновения.
  4. Перспективы погашения ссуды и источники средств, которые планируется использовать.
  5. ФИО поручителей и/или залогодателей.
  6. ФИО и подпись заемщика и созаемщика (при его наличии).

При предоставлении в залог какого-либо объекта необходимо указать его характеристики.

  • тип;
  • марка и модель;
  • год выпуска;
  • VIN;
  • сведения о владельце.
  • место расположения;
  • метраж;
  • сведения о собственниках.

Пример заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке.

Помимо заявления, необходимо предоставить банку документы, подтверждающие указанную причину неплатежеспособности.

  • справка из центра занятости о потере источника дохода;
  • справка 2-НДФЛ в случае существенного сокращения заработной платы;
  • бумаги из медучреждения, подтверждающие факт нетрудоспособности заемщика или человека, которого он обязан содержать;
  • свидетельство о рождении ребенка, смерти супруга и иных обстоятельствах, оказывающих влияние на доход.
к содержанию ↑

Особенности составления заявления

По форме кредитных норм Сбера бланк заявления на реструктуризацию кредита может быть заполнен как в отделении, выдавшем займ, так и с помощью Сбербанка-онлайн. Способ его подачи не влияет на результат рассмотрения обращения.

Если в качестве обоснования приведены уважительные причины, а клиент проявил себя добросовестным плательщиком, банк охотно пойдет навстречу. Ему выгодно получить выданные деньги, спустя больший срок и с большими процентами, а не увеличить количество невозвратных ссуд.

Главным требованием является необходимость подать подобную просьбу сразу же, как только невозможность выплаты кредита стала очевидной. Нельзя допускать просрочки платежей. Это приведет к начислению пеней, что вызовет рост общего размера долга. Кроме того, банк откажет должнику в предоставлении «каникул» или уменьшении величины взноса.

Вторым обязательным для выполнения требованием банка является уведомление лиц, выступавших поручителями при получении кредита, об изменении условий его возврата.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Своевременно проведенная реструктуризация позволит не только уменьшить долговую нагрузку на бюджет семьи и избежать уплаты штрафов, но и сохранит положительную кредитную историю.

Воспользоваться возможностью предоставить в залог дополнительное имущество можно не только, если кредит ранее был ничем не обеспечен. Можно заменить ранее предоставленный залог на другой. Такой шаг может быть выгоден, если есть необходимость продать находящийся в обременении объект.

Сервис подачи онлайн-заявлений в банк реализован для физических лиц по обязательствам, оформленным для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.
Если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, относитесь к субъекту малого предпринимательства, либо ваш кредит оформлен на цели развития бизнеса, сумма по кредиту не превышает 5 млн руб. и

  • отсутствует просроченная задолженность то Вы можете подать заявление в Сбербанк Бизнес-Онлайн или обратиться к своему клиентскому менеджеру или на горячую линию банка по номеру телефона 0321 для консультации по вопросам реструктуризации/кредитных каникул, а также о способах подачи заявления в банк
к содержанию ↑

Условия предоставления сервиса

Условия предоставления сервиса «Личный кабинет клиента»

1.1 Настоящие Условия предоставления сервиса «Личный кабинет клиента» (далее – Условия предоставления сервиса, Условия) регулируют отношения пользователей с Обществом с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» (далее — ООО «АБК»), как Оператора (далее – Оператор) информационного ресурса «Личный кабинет клиента» по адресу сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: https://dr.activebc.ru/ (подсистема сайта https://activebc.ru /).

1.2 Пользователем «Личного кабинета клиента» является любое физическое лицо, прошедшее регистрацию на сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: https://dr.activebc.ru/ .

2. Регистрация пользователей в «Личном кабинете клиента».

2.1 Любой пользователь информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» может по собственной инициативе, бесплатно и самостоятельно зарегистрировать учётную запись пользователя «Личного кабинета клиента».

2.2 Для регистрации в «Личном кабинете клиента» пользователь должен указать действительный номер мобильного телефона, принадлежащий пользователю и зарегистрированный на пользователя.

При регистрации пользователь должен подтвердить, что он имеет доступ к указанному номеру мобильного телефона в целях дальнейшего прохождения по этапам регистрации и использования ресурсов «Личного кабинета клиента».

2.3 Пользователь «Личного кабинета клиента» подтверждает свою личность с помощью кода (шифр из цифр), поступившего на номер мобильного телефона в виде смс-сообщения, направленного ООО «АБК» на мобильный телефон пользователя, указанный пользователем при регистрации в «Личном кабинете клиента». При этом имя отправителя, с которого пользователю поступит смс-сообщение – ActiveBC.

3. Права, обязанности, гарантии и заверения пользователя.

3.1 Пользователь «Личного кабинета клиента» вправе:

• использовать в личных целях свою учётную запись в «Личном кабинете клиента» для санкционированного доступа к информации об услугах ПАО Сбербанк и ООО «АБК», содержащейся в принадлежащих им информационных системах (далее – информационные системы).

3.2 Пользователь «Личного кабинета клиента» обязан:

• не производить действия, направленные на нарушение процесса функционирования «Личного кабинета клиента» или информационных систем, подключенных к «Личному кабинету клиента»;

• соблюдать требования конфиденциальности «Личного кабинета клиента», указанные в п. 5 настоящих Условий предоставления сервиса;

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
• не допускать действий, нацеленных на осуществление предпринимательской деятельности или иное извлечение пользователем прибыли по результатам использования ресурсов информационных систем;

• не использовать сервис и информационные системы в целях, противоречащих требованиям законодательства Российской Федерации;

• использовать «Личный кабинет клиента» в соответствии с настоящими Условиями самостоятельно, для собственных нужд при условии наличия обязательства перед ПАО Сбербанк.

3.3. Пользователь «Личного кабинета клиента» гарантирует и заверяет, что:

• понимает, что в рамках использования сервиса ему становится известной конфиденциальная информация: о внутренних бизнес-процессах работы ПАО Сбербанк, ООО «АБК», сведения, составляющие коммерческую и иные виды охраняемой законом тайны, пр. и обязуется обеспечивать конфиденциальность указанных сведений;

• будет соблюдать требования нормативных правовых актов Российской Федерации (закон и подзаконных актов) при использовании информационных систем;

• является дееспособным лицом, правомочным подавать заявки с использованием информационных систем;

• подача заявок с использованием информационных систем является его доброй волей.

4.1 Оператор «Личного кабинета клиента» вправе:

• проводить мониторинг действий пользователя в «Личном кабинете клиента»;

• изменить настоящие Условия предоставления сервиса «Личный кабинет клиента» без предварительного уведомления пользователя;

• направлять пользователю информационные сообщения;

• принимать меры по устранению нарушений, допущенных пользователями, информировать пользователей о таких нарушениях;

• осуществлять иные права в соответствии с договоренностями, существующими между Оператором и ПАО Сбербанк, а также права, содержащиеся в законодательстве Российской Федерации и настоящих Условиях.

4.2 Оператор «Личного кабинета клиента» (ООО «АБК») обязан:

• обеспечить функционирование «Личного кабинета клиента», в том числе бесперебойную работу функции идентификации и аутентификации пользователей «Личного кабинета клиента» при доступе к информационным системам, подключенным к «Личному кабинету клиента», если указанное зависит от Оператора;

• гарантировать целостность и неизменность данных, введенных пользователем в «Личном кабинете клиента», в том виде, в котором они введены пользователем;

• обеспечить защиту персональных данных пользователя в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и требованиями конфиденциальности, указанными в п. 5 настоящих Условий предоставления сервиса.

5.1 ООО «АБК» осуществляет обработку, под которой понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая, но не ограничиваясь, сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, включая автоматизированную, неавтоматизированную и смешанную обработку, следующих персональных данных:

• фамилия, имя, отчество (текущие и предыдущие);

• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);

• адрес постоянной или временной регистрации;

• реквизиты документа, удостоверяющего личность;

• информация об источниках получения доходов;

• информация о среднемесячных расходах/доходах;

• иные сведения, отражаемые пользователем при регистрации и использовании сервисов «Личного кабинета клиента», в том числе в графах с «дополнительной информацией», а также сведения, предоставляемые пользователем добровольно.

с целью передачи указанных данных в ПАО Сбербанк в рамках договорных правоотношений, существующих между ПАО Сбербанк и ООО «АБК», и их дальнейшей обработки ПАО Сбербанк в целях исполнения договорных обязательств, существующих между пользователем и ПАО Сбербанк, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по кредитному договору, а также разработки ПАО Сбербанк новых продуктов и услуг и информирования пользователя об этих продуктах и услугах, обеспечения информационного обмена между ПАО Сбербанк, ООО «АБК».

5.2 Оператор «Личного кабинета клиента» может передать персональные данные пользователя третьей стороне в следующих случаях:

• если пользователь дал согласие на осуществление передачи своих данных третьей стороне;

• если передача необходима в рамках установленной законодательством Российской Федерации процедуры.

5.3 Оператор «Личного кабинета клиента» обязан принимать необходимые организационные и технические меры для обеспечения конфиденциальности, целостности и доступности персональных данных пользователей.

5.4. По взаимному согласию пользователя и ООО «АБК» в рамках настоящих Условий предоставления сервиса конфиденциальной признается любая информация, касающаяся предмета и содержания настоящих Условий предоставления сервиса, хода его выполнения и полученных результатов.

Каждая из Сторон обеспечивает защиту конфиденциальной информации, ставшей доступной ей в рамках Условий предоставления сервиса, использования информационных систем ПАО Сбербанк и ООО «АБК», от несанкционированного использования, распространения или публикации. Такая информация не будет передаваться третьим сторонам без письменного разрешения другой стороны, если иное не предусмотрено настоящими Условиями предоставления сервисов и использоваться в иных целях, кроме выполнения обязательств по настоящим Условиям предоставления сервиса и предоставления доступа к информационным системам.

5.5. Любой ущерб, вызванный нарушением условий конфиденциальности, определяется и возмещается в соответствии с законодательством Российской Федерации.

5.6. Обязательства Сторон по защите конфиденциальной информации распространяются на все время действия настоящих Условий предоставления сервиса, а также в течение 5 (пяти) лет после прекращения использования информационных систем.

5.7. Не является нарушением режима конфиденциальности предоставление ООО «АБК» информации по запросу уполномоченных государственных органов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

II. Согласие на обработку персональных данных

• фамилия, имя, отчество (текущие и предыдущие);

• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);

• адрес постоянной или временной регистрации;

• реквизиты документа, удостоверяющего личность;

• информация об источниках получения доходов;

• информация о среднемесячных расходах/доходах;

• иные сведения, отражаемые пользователем при регистрации и использовании сервисов «Личного кабинета клиента», в том числе в графах с «дополнительной информацией», а также сведения, предоставляемые пользователем добровольно,

с целью проведения идентификация меня, как пользователя информационного ресурса (подсистемы сайта https://activebc.ru /) «Личный кабинет клиента», проверки полноты и наличия обязательных сведений, которые требуются для моей идентификации и последующего обеспечения информационного обмена между ПАО Сбербанк, ООО «АБК», а также с целью непосредственного взаимодействия между ПАО Сбербанк и ООО «АБК».

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Принимая указанные Условия, я понимаю, что настоящее согласие предоставляется сроком на пять лет. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве.

Согласие может быть отозвано мной в любой момент путем направления в ООО «АБК» подписанного мною письменного заявления.

Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с перечнем операций с моими персональными данными, а также правилами обработки персональных данных ООО «АБК», осуществляемой как с использованием средств автоматизации (автоматизированная обработка), так и без использования таких средств (неавтоматизированная обработка).

Я ознакомлен с документами ООО «АБК», устанавливающими порядок обработки персональных данных, а также с моими правами и обязанностями в этой области.

Настоящее согласие вступает в силу со дня принятия настоящих Условий.

III. Порядок присоединения к Условиям предоставления сервиса.

Ипотечный кредит берется на длительный срок, через несколько лет материальное положение заемщика может серьезно измениться. Что делать, если он заболел, потерял работу или стал нетрудоспособен? На этот случай у Сбербанка есть программа отсрочки выплаты основного долга, которая поможет снизить кредитную нагрузку на человека.

Какие документы для реструктуризации ипотеки потребуются, разберем в этой статье.

к содержанию ↑

Какие бумаги нужны и где их взять?

К сожалению, о возможности реструктуризации кредита знают далеко не все ипотечные заемщики. Банк может предложить этот вариант самостоятельно, но обычно так происходит уже на этапе проблемной задолженности. Клиент регулярно просрочивает платежи или вовсе перестает платить кредитные взносы.

Если вы понимаете, что не можете оплачивать ипотеку как раньше, лучше сразу обратиться в Сбербанк за пересмотром условий кредитного договора. Для этого следует собрать документы и передать их в банк на рассмотрение. Какие документы для реструктуризации ипотеки потребуются физическому лицу?

  1. Заявление с указанием причины. Заполнить его можно в свободной форме, но обязательно укажите номер кредита в Сбербанке и свои данные.

Важно! Снимите с заявления копию и попросите поставить отметку о приеме.

  1. Паспорт основного заемщика.
  2. Копия кредитного договора.
  3. Выписка ЕГРН о залоговой недвижимости. В ней указывается текущий собственник и наличие обременения в пользу Сбербанка. Заказать ее можно в Росреестре или через МФЦ.
  4. Справка о размере заработной платы за 6 месяцев. Ее нужно взять в бухгалтерии. Обратите внимание, что документ действителен только в течение 30 дней.
  5. Справка о ссудной задолженности. Ее можно и не прикладывать к пакету документов, потому как обычно специалисты сами проверяют актуальное состояние кредитного счета. Если с вас потребовали данную бумагу, закажите ее через сотрудника отделения.
  6. Документ, подтверждающий, что ваше материальное положение изменилось, и теперь вы не в состоянии платить ипотечный кредит в Сбербанке. Это может быть справка об инвалидности, извещение о скором сокращении штата, свидетельство о рождении ребенка или другая бумага в зависимости от ситуации.

Ответа кредитора придется ждать около 10 дней. В течение этого срока вам поступит письмо с решением банка.

Как правило, специалисты по работе с проблемной задолженностью дополнительно звонят клиентам, приглашая подойти в офис для подписания доп.соглашения к кредитному договору. Вам могут предложить и другие варианты разрешения ситуации (например, сменить титульного заемщика, реализовать залоговое имущество в счет погашения долга и пр.).

к содержанию ↑

План действий заявителя

Как происходит реструктуризация кредита физического лица в Сбербанке? Чтобы добиться изменения условий кредитного договора, заемщику следует совершить ряд важных действий.
  1. Собрать необходимый пакет документов для банка согласно приведенному выше списку.
  2. Уточнить, попадает ли ваша ипотека под условия реструктуризации с помощью государства. Если нет, придется взаимодействовать с кредитором напрямую.
  3. Подойти в любое отделение Сбербанка. Лучше обратиться в Центр ипотечного кредитования, потому как его специалисты смогут подсказать, что еще нужно собрать из бумаг и как правильно составить заявление.
  4. Дождаться ответа банка и подойти в назначенный для приема день.
  5. Внимательно прочитать новые условия займа и подписать бумаги.

После этого необходимо выплачивать ипотеку в соответствии с внесенными в кредитный договор изменениями. Если вы будете допускать просрочку, банк применит штрафные санкции. В случае сохранения финансовых трудностей, рассмотрите вариант рефинансирования ипотеки.

Возникают разные жизненные ситуации, потеря работы, трудоспособности. Вносить ежемесячных платежи уже становиться не посильной ношей.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2020 году — это пожалуй, единственные способ не лишиться единственного жилья и выполнить обязательства перед банком по выплате ипотеки. Как происходит эта процедура и что делать, если банк отказал вам в реструктуризации вашего долга?

к содержанию ↑

Что делать если вам отказали

Не стоит отчаиваться. Всегда есть альтернативные способы решения кредитной задолженности:

  • Поиск дополнительного источника дохода
  • Взять в долг у знакомых
  • Продажа кредитной недвижимости

Также можно сделать рефинансирование ипотеки в другом банке, под меньший процент, что приведет к уменьшению суммы ежемесячных платежей.

Если у гражданина изменились условия и он желает внести их в параметры выбранной программы кредитования, допустимо написать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке. Рассмотрим порядок и особенности процедуры.

к содержанию ↑

Когда возможна отсрочка по кредитному договору?

При подобных обстоятельствах лучше обратиться в банк и настоять на изменении условий кредитного договора, чем пытаться решить проблему самостоятельно. Так заемщик получит возможность изменить условия кредитования или получить официальную отсрочку.

В противном случае, вероятны просрочки, начисление пени или штрафов, что влияет на ухудшение кредитной истории и влечет далеко идущие последствия.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Различают несколько вариантов проведения пересмотра договора

Банковское учреждение с готовностью пересмотрит новые характеристики заемщика, потому как заинтересован в возврате долга. Чем потерять клиента и его долги, лучше найти консенсус, который удовлетворит обе стороны.

Например, при рождении малыша, банк разрешает отсрочку на год. Иногда можно запросить и больший срок, если материальная ситуация в семье складывается неблагополучно.
к содержанию ↑

В каких ситуациях возможна реструктуризация

Реструктуризацию ипотеки оформляют чаще всего те люди, которые попали в трудное финансовое положение и не могут самостоятельно справиться с оплатой взятых на себя кредитных обязательств. К таким ситуациям относится:

  • потеря основного источника дохода;
  • понижение заработной платы;
  • потеря трудоспособности;
  • декретный отпуск;
  • призыв в армию;
  • развод.
Заемщик должен понимать, что обращаться в банк нужно сразу, когда понял, что самостоятельно погашать долг больше нет возможности. Если клиент допустил просрочку трех ежемесячных платежей, то реструктуризация ипотеки в Сбербанке будет невозможна.

Сбербанк осуществляет помощь в погашении ипотеки следующим категориям граждан, оказавшимся в сложной финансовой ситуации:

  • многодетным семьям с несовершеннолетними детьми;
  • семьям с детьми-инвалидами;
  • заемщикам с ограниченными возможностями;
  • ветеранам боевых действий и участникам войны.

к содержанию ↑

Возможные варианты

Реструктуризация ипотеки может быть произведена по-разному, в зависимости от конкретного случая. Сбербанк может изменить валюту кредита, продлить его срок, дать клиенту отсрочку в погашении долга. Все эти способы рабочие и могут действительно помочь клиенту в погашении ипотеки. Предлагаем вам рассмотреть каждый из этих методов в отдельности.

Изменение валюты

Известно немало случаев, когда россияне оформили ипотеку в иностранной валюте, а потом попали «в ловушку», когда курс доллара начал расти. Когда справиться с увеличившимся долгом они не смогли самостоятельно, было подано много заявок в банки на реструктуризацию.

Кредиторам ничего не оставалось, как изменять кредитные договора и переводить ипотеку в российские рубли. Сегодня такой вид реструктуризации долга – не редкость.

к содержанию ↑

Продление срока

В Сбербанке физическому лицу могут предложить продление срока кредита, если он обратится за реструктуризацией. За счет пролонгации размер ежемесячного платежа уменьшится, и клиенту будет удобнее его платить.

Имейте в виду, при этом увеличится общая переплата по ссуде, и вы переплатите больше денег, чем панировалась первоначально. Если вы готовы переплатить в конце, а сейчас платить небольшие платежи, то продлевайте срок своего ипотечного кредита.

к содержанию ↑

Отсрочка погашения

Многие банки дают клиентам «кредитные каникулы», в течение которых они платят только проценты или вообще не вносят платежи. В 2020 году в силу вступил закон, который позволяет банкам давать отсрочку погашения кредитов максимум на 6 месяцев, в 2020 году этот закон в силе.

Если вы не можете выплачивать ипотеку в Сбербанке из-за возникших материальных трудностей, то возьмите отсрочку платежей на законных основаниях.

к содержанию ↑

Принятие решения

Сбербанк рассматривает заявку на реструктуризацию долга по кредиту в течение 7 рабочих дней. Он внимательно изучает обстоятельства каждого заемщика и выносит своё решение по его делу. Неважно, какое будет решение – положительное или отрицательное, кредитор обязательно сообщит о нем клиенту в виде звонка или смс-сообщения.

Условия получения

Для изменения порядка пользования кредитом заемщику следует подтвердить снижение дохода за последние 3 месяца. Учитывается и семейный заработок, который должен уменьшиться на 30% в сравнении с уровнем последнего года обслуживания.

Также он должен составлять величину ниже прожиточного минимума на каждого участника. При этом у судебной системы должны отсутствовать сведения по признанию заявителя банкротом.

Требования Сбербанка по самому ипотечному кредиту:

  1. Финансирование предоставлялось по одной из следующих кредитных покупок в ипотеку: новостройка, готовые квартира или дом. Или же следующих действий: возведение частной постройки, капремонт объектов, рефинансирование с участием ипотечной ссуды.
  2. Фиксируемая просрочка по графику ипотечных выплат составляет от 30 до 120 дней на момент подачи заявки.
  3. Ипотечный кредит был выдан до 01 января 2015 года.

Действительно, последний пункт является самым невыгодным для заемщика, т. к. резко сокращает количество граждан, которые могут им воспользоваться. Для новоиспеченных за последние годы должников существует лишь один способ — придется выходить из этой ситуации совместно со Сбербанком без содействия средств из государственного бюджета.

к содержанию ↑

Алгоритм действия должника

Основной портфель документов в этом случае аналогичен с требованиями по изначальному ипотечному оформлению. Разница выявляется при обязательном доказательстве плательщиком сложившейся у него неблагоприятной жизненной ситуации, в связи с которой он не может продолжать проводить оплату в прежнем объеме.

Необходимый для заявки основной пакет документов:

  1. Оригинал паспорта.
  2. Документальное подтверждение финансового состояния заемщика за последние 3 месяца: справки 2-НДФЛ или по форме некоторых госучреждений, или по форме Сбербанка.
  3. Документы о факте и характере трудоустройства: заверенная копия трудовой книжки или оригинал при увольнении (справка от работодателя о стаже и занимаемой должности с точным наименованием организации или копия трудового контракта).

Документальным доказательством снизившегося жизненного уровня выступает, к примеру, копия приказа с места работы об изменении отдельных пунктов трудового контракта, копия уведомления о грядущем сокращении персонала, подтверждающие нетрудоспособность и инвалидность заемщика справки, свидетельство о смерти и т.д. (в зависимости от специфики ситуации).

Соответственно, процедура проводится в 3 этапа. Сначала происходит отправка заявления.

Заемщик может подать документы онлайн или при личном посещении отделения (в онлайн-режиме есть возможность прикрепления сканов). После стадии ожидания резолюции от Сбербанка клиент приходит по приглашению в кредитующее его отделение и подписывает дополнительное соглашение к уже действующему ипотечному контракту.

Автор статьи
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Следующая
Судебная практикаПрием заявлений о запросе выплатного (пенсионного) дела

Добавить комментарий

Adblock
detector