Что происходит с кредитной историей клиента в случае смены паспорта?

Объявление утраченного паспорта недействительным

Если паспорт украли, то его владелец должен как можно быстрее предпринять меры к тому, чтобы украденный паспорт был объявлен недействительным.

В этом случае все действия с недействительным паспортом будут незаконными, и возможность его использования будет сведена к нулю.

Обнаружив кражу паспорта необходимо немедленно обратиться в дежурную часть отдела полиции, на территории обслуживания которого произошла кража.

Письменное заявление потерпевшего по поводу кражи должны принять, зарегистрировать и выдать талон-уведомление.

С этим талоном и другими необходимыми для восстановления украденного паспорта документами, не откладывая, нужно обратиться в подразделение по вопросам миграции.

О том, как восстановить похищенный паспорт вы можете прочитать здесь, утерянный паспорт — здесь.

Необходимость как можно быстрее обратиться в подразделение по вопроса миграции связана с тем, что сотрудниками этого подразделения, после приема документов на выдачу паспорта взамен украденного (утраченного), вносятся сведения в базу данных об утраченных (похищенных) паспортах.

Внесение сведений о паспортах в указанную базу делает невозможным использование этого паспорта в дальнейшем.

О том, как проверить паспорт на действительность, вы можете узнать из содержания этой статьи.

к содержанию ↑

Как вести себя в банке, если мошенниками оформлен кредит по утраченному паспорту

Если кредит по украденному паспорту все-таки оформлен, то это не означает, что его нужно погашать.

Получив извещение из банка о том, что на ваше имя оформлен кредит, необходимо, в первую очередь, убедиться в том, когда он оформлен: до или после вашего обращения в отдел полиции с заявлением о краже паспорта (или в подразделение по вопросам миграции в случае его утраты).

Положение осложняется в том случае, если вы несвоевременно обратились по вопросу кражи паспорта и кредит оформлен до объявления его недействительным.

В этом случае вам нужно будет доказывать, что кредит вы не брали, и ко времени его оформления ваш паспорт был уже украден (или утрачен).

Обратившись в банк, в котором вы якобы взяли кредит, напишите заявление о том, что кредит вы не оформляли и в качестве доказательств представите все документы или их копии, свидетельствующие о том, что ваш паспорт был украден.

Такими документами могут быть: копия заявления в отдел полиции о краже паспорта, копия талона-уведомления, копия заявления в подразделение по вопросам миграции о выдаче нового паспорта взамен украденного, новый паспорт на ваше имя, если вы его уже получили (или временное удостоверение личности), а также другие документы, свидетельствующие о вашей непричастности к оформлению данного кредита.

Вы имеете право потребовать от сотрудников банка ознакомить вас с документами, которые подтверждают оформление кредита.

В этот пакет документов входит: заявка на кредит, кредитный договор, копия паспорта.

Обратите внимание на подпись в кредитном договоре, вы должны убедиться в том, что она не ваша и заявить об этом сотрудникам банка.

Кроме этого, в большинстве банков ведется видеосъемка, потребуйте показать вам видеозапись момента оформления кредита.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
После вашего обращения в банк и представления документов, свидетельствующих о краже вашего паспорта, могут последовать два варианта развития событий:

банк оставит вас в покое и никаких требований выдвигать не будет;

банк будет требовать погасить задолженность по кредиту и угрожать судом.

В случае поступления угроз о передаче дела в суд, соглашайтесь на судебное разбирательство, в ходе которого есть возможность доказать, что кредит вы не брали.

Если в ходе общения с сотрудниками банка у вас возникло подозрение об их причастности к оформлению кредита на ваш украденный паспорт, а также отказ с их стороны ознакомить вас с документами на оформление кредита — не соглашайтесь ни на какие переговоры и компромиссы. Сразу обращайтесь в суд.

к содержанию ↑

Рассмотрение дела в суде

Инициатором рассмотрения дела в суде может быть банк, который настаивает на том, что кредит брали вы и обязаны его погашать тоже вы.

В том случае, если банк настаивает на выплате вами кредита, но документы в суд не передает, вы можете по собственной инициативе обратиться в суд.

Рассмотрение дела в суде будет гарантированным способом установить истину.

В некоторых случаях обращения в суд достаточно для того, чтобы банк отказался от своих требований о выплате кредита, оформленного по украденному паспорту.

Обращаясь с иском в суд, необходимо приложить к нему все документы, которые вы представляли в банк, доказывая, что ваш паспорт был украден.

В том случае, если в день оформления кредита вы находились в другом месте, например: выезжали из города, то нужно будет представить билеты, если они сохранились или ходатайствовать о вызове в суд свидетелей, которые могут подтвердить этот факт.

Возможно, что в ходе судебного заседания банк будет отстаивать свою позицию. Поэтому вы должны настаивать на представлении банком неопровержимых доказательств того, что кредит брали именно вы.

Требуйте представления материалов видеозаписи во время оформления кредита, проведения графологической экспертизы, с помощью которой можно доказать, что подпись в документах на оформление кредита не ваша.

Выиграв дело в суде, вы имеете возможность компенсировать затраты на адвоката, проведение экспертиз и компенсацию морального ущерба. Банк или коллекторское агенство, которому банк передал ваш долг, обязаны возместить судебные издержки.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Использование мошенниками украденного (утраченного) паспорта для оформления кредита – это только один из примеров мошеннических действий при помощи основного документа, удостоверяющего личность гражданина РФ.

По паспорту, который украден или утрачен, могут оформить сим-карты, приобрести билеты, сдать или снять квартиру, получить деньги в банке.

И совсем неважно, похищен паспорт преступниками или утрачен самим владельцем, он может доставить в дальнейшем немало хлопот, если своевременно не предпринять предусмотренные действующими правилами меры.

В случае потери паспорта или кражи у вас сумки с документами следует сразу же обратиться в полицию и написать заявление. Помимо этого, лучше заранее подготовится к возможным судебным разбирательствам, связанным с попыткой банка взыскать заём, который был взят по вашему паспорту.

Попробуем разобраться, насколько осуществима реабилитация незаслуженно испорченной кредитной истории.

Многие воспринимают потерю паспорта как обычную жизненную ситуацию, которая требует только хлопот с восстановлением документов. Но если вы хоть немного пользуетесь финансовыми услугами, просто сделать новый паспорт будет недостаточно.

Защитить свои интересы можно подав заявление об утере документов в полицию, получив справку и проверив собственную кредитную историю во всех наиболее известных бюро. Но даже совершив все необходимые действия, вы всё равно можете оказаться ответчиком в судебном разбирательстве по якобы взятому кредиту на внушительную сумму.

к содержанию ↑

Справедливость есть

Лидия Щукина (адвокат юридической фирмы «Гребельский и партнеры») выражает мнение, что, рассматривая такие спорные ситуации, в большинстве случает суд встаёт на сторону должников. В разрешении подобного вопроса важны не предоставленные при оформлении документы, а определение конкретного лица, подписавшего кредитный договор.

Чтобы проверить подлинность подписи заёмщика, делается почерковедческая экспертиза. Результаты проведённого исследования в основном определяют судебное решение.

Кроме того, суд принимает во внимание факты, свидетельствующие об обращении гражданина в полицию с заявлением об утере паспорта либо затем, когда появляется информация о выдаче ссуды по его документам, о возбуждении уголовного дела по выдаче неустановленным лицам кредита на имя ответчика по утерянному паспорту.

Согласно словам Марии Королевой (адвокат московской коллегии адвокатов «Князев и партнеры»), оказавшийся в подобной ситуации гражданин в первую очередь должен просить суд о назначении по делу почерковедческой экспертизы для проверки подлинности подписи. Затем следует ходатайствовать об истребования с кредитной организации всех документов, которые использовались для получения ссуды.

Помимо этого, Мария Королёва рекомендует гражданину, находящемуся в данной ситуации, подать встречный иск с целью признания недействительности кредитного договора. Если позже будет возбужденного уголовное дело о мошенничестве, тогда потерявший паспорт гражданин может признаться наравне с банком потерпевшим.

Почерковедческая экспертиза подписи Олега Денисова, проведённая в январе 2015 года, подтвердила отсутствие подписи ответчика на всех документах, на основании которых была оформлена ссуда мошеннику Росбанком. Все имеющиеся подписи подделаны, это и стало главным доказательством невиновности Олега.

Ещё одним важным фактором явилась имеющаяся в деле копия паспорта с вклеенной фотографией мошенника, совершенно не похожего на Денисова. По совокупности доказательств суд признал его правоту.
к содержанию ↑

Моральный ущерб не компенсируется

При возникновение такой ситуации все юристы советуют доказывать свою правоту в суде. Лилия Щукина подводит итог, говоря о необходимости для граждан, которые столкнулись с подобной проблемой, активно участвовать в судебных разбирательствах. Следует отстаивать свою позицию, несмотря на расходы по оплате судебных издержек и услуг представителя.

Однако на другие виды компенсации лучше не рассчитывать. Олег Денисов оформил встречный иск о возмещении морального вреда.

После отказа арбитры сослались на отсутствие подобной практики в таких видах гражданских дел. Денисов считает, что в результате потерял время на суд и сбор документов и деньги.

Большие расходы повлекла оплата юриста, экспертиза и другие издержки. Но суд обязал истца компенсировать только чуть больше половины израсходованных ответчиком средств.

Мария Королева отмечает, что сейчас все судьи при принятии решений руководствуются сложившейся практикой. При её отсутствии положительные решения выносятся с большой опаской. Однако в тексте самого решения допустима лишь косвенная ссылка на отсутствие практики.

Конечно, вина банка в данной ситуации есть: сотрудники халатно подошли к проверке документов или находились в сговоре с мошенником. Но доказать вину кредитной организации очень сложно, следовательно и шанс взыскать с банка моральный вред невелик.

Сегодня время от времени в сети появляются шокирующие истории о том, как человек потерял паспорт, а потом оказалось, что на него оформлено несколько кредитов, по которым, естественно никто не платит.

И вот уже начинаются звонки из банка, посещения коллекторов, много других неприятных моментов.

Ситуация мало приятная, приходится каждый раз доказывать, что это были не вы, кроме того, портится кредитная история, ведь все взятые на вас кредиты и просрочки по их уплате отражаются в БКИ, а это может вызвать уже реальные сложности, если вы сами захотите взять кредит через какое-то время.

к содержанию ↑

Общие сведения

Многие в подобной ситуации теряются, начинают скрываться от сотрудников банков и коллекторов, а такое поведение может только усугубить ситуацию.

Как не попасть в подобную ситуацию, что делать, если вы оказались должны банку денег не по собственной воле? С этим вопросами и попытаемся разобраться в рамках данной статьи.

Паспорт можно потерять довольно легко, его могут украсть в метро или транспорте, вы можете где-то оставить свою сумку с документами. Такое вполне реально может случиться с каждым человеком. Что делать в подобной ситуации, чтобы не стать жертвой мошенников?

Во-первых, о пропаже паспорта стоит немедленно заявить в полицию, в тот же день, когда поняли, что у вас нет вашего паспорт. С этим лучше не тянуть.

В заявлении подробно опишите обстоятельства пропажи документа и всех подозрительных личностей, которые были рядом с вами в этот момент. После подачи заявления в полиции выдают справку – выписку из книги учета сообщение о преступлениях, там указано время обращения и присвоенный номер, а так же фамилия человека, который принял заявление.

Справка об утере паспорта, которую вам выдадут, пригодиться не раз для доказательства того, что вы не брали никаких кредитов на свое имя. Ведь с момента подачи заявления в полицию будет официально считать, что данным паспортом владеете уже не вы.

Интересный нюанс. В полиции вас могут попросить написать в заявлении, что вы потеряли паспорт или его украли.

В последнем случае будет заведено уголовное дело, но паспорт восстановить можно будет не раньше, чем через месяц. Можно использовать в заявлении формулировку (для общего удобства), что документ утерян, но факт его кражи вы не отрицаете.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
После того, как у вас примут заявление ОБЯЗАТЕЛЬНО запросите копию принятого заявления с печатью. Копия обращения в полицию может пригодиться в случае, если где-то всплывает ваш старый паспорт, так вы сможете доказать, что в тот момент вы им уже не владели.

Справку – выписку из полиции необходимо подать в отделении миграционной службы или отделение МФЦ для оформления нового документа, удостоверяющего личность. Новый паспорт в случае утери документа готовится в течение пары недель.

к содержанию ↑

Что делать, если вы узнали, что на ваш потерянный паспорт оформлены кредиты?

После того, как вы себя обезопасили и получили справку о том, что ваш паспорт утерян или украден, стоит запросить выписку из БКИ, два раза в год это можно сделать абсолютно бесплатно. Если обнаружится, что в каких-то банках или МФО на вас оформлены кредиты,

то алгоритм действий будет следующим:

  • Направляете в кредитную организацию претензию об оформленном на ваше имя кредите, к ней прилагаете заявление об утере паспорта, выданное в полиции, копию действующего паспорта. В самой претензии кратко описываете случившуюся ситуацию.
  • Параллельно можно направить заявление в прокуратуру с подробным описанием случившейся ситуации с взятым на ваше имя кредитом. В заявлении стоит затребовать экспертизу по документам, на основе которых и был оформлен кредит на ваше имя. К заявлению стоит приложить справки о потере паспорта.
  • Для ускорения разрешения ситуации можно направить жалобу в ГУ ЦБ РФ, описав ситуацию и отметив, что при выдаче кредита банки не проведи надлежащим образом идентификацию заемщика и оформили кредит по недействующему документу. Вероятнее всего такие действия ускорят привлечение полиции к расследованию и списание незаконно оформленного кредита.
  • Если о взятых на ваше имя кредитах вы узнали по факту просрочки и от коллекторского агентства, то претензию направляете еще и им.
  • Если ваша претензия остается без ответа, то вы можете обратиться в суд.
  • Если не хотите связываться с судебными разбирательствами, то можно попробовать надавить на банк или кредитную организацию через прессу и открытые письма на форумах и специализированных порталах, например на banki.ru.

ВАЖНО: все документы, их копии, ответы на ваши запросы и претензии, которые образуются в результате ваших действий и запросов в разные органы, сохраняйте и копируйте, они будут хорошей доказательной базой, если дело дойдет до судебных разбирательств.

ОЧЕНЬ ВАЖНО: Оригинал справки с полиции об утере паспорта никому не отдавайте, сделайте копии и прикладывайте их в случае необходимости.

к содержанию ↑

Что делать, если от вас требует вернуть займ, к которому вы не имеете никакого отношения?

Если на вас вышли коллекторы или служба безопасности банка и начинает вам угрожать по поводу возврата кредитов, к которым вы не имеете никакого отношения,

то вам следует выяснить:

  • Фамилию, имя и должность того, кто к вам обращается,
  • Сумму задолженности,
  • Банк, где был оформлен кредит,
  • Время оформления кредита и условия его выдачи.
Уточните, есть ли у представителей банка или коллектором документы, которые подтверждают оформленный займ. Если есть, то вы можете получить их копии. Если такие документы вам отказываются предоставлять, то тут вероятнее всего действуют мошенники – вымогатели.

ВАЖНО: как бы вас не запугивали и не угрожали, никогда не вносите платежи по кредитам, которые вы не оформляли. Это будет фактом, подтверждающим вашу причастность и виновность.

Если появляются угрозы судебных разбирательств, то соглашайтесь. Именно в суде у вас будет возможность легко отстоять вашу правоту, а если иск будет подан второй стороной, то все расходы будут нести именно они.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Как только у вас будет информация о банке, в котором оформлен кредит на ваше имя, то вы можете обратиться в отделение полиции с заявлением по факту мошенничества.

к содержанию ↑

Обращение в суд

Судебное разбирательство может быть инициировано вами, финансовой организацией или коллекторами.

Если вы оказались в результате мошеннических действий в числе злостных неплательщиков, то коллекторское агентство, банк или финансовая компания может подать на вас в суд. В этом случае вы получите повестку – уведомление о том, что против вас возбуждено исполнительное производство.

В этом случае вы можете представить в суд документы полученные в полиции при подаче заявлении о краже документа. Как правило, этих документов достаточно для того, чтобы дело было закрыто, а данные о взятом кредите отозваны из БКИ.

Для того, чтобы очистить свою кредитную историю необходимо направить в БКИ судебное решение. Через какое-то время данные о взятом кредите из вашей кредитной истории должны исчезнуть.

Проверить это можно, заказав выписку из БКИ.

Кроме того, вы можете самостоятельно обратиться в суд до того, как это сделают коллекторы или банки. В этом случае вы будете выступать в качестве истца по делу. Это значит, что именно вам придется доказывать, что договор кредитования был заключен не по вашей воле.

Для этого в качество доказательства можно предоставить справку с полиции об утерянном паспорте, доказательства того, что в момент заключения договора вы находились в другом месте (отлично, если у вас на руках будут билеты или брони отелей, подтверждающие, что вы были в это день в другом городе, или другие аналогичные документы). Кроме того, стоит настоять на проверки видеозаписей банка.

Сегодня видеонаблюдение ведется в каждом отделении банка, проверить вы ли подписывали документы, в этом случае будет несложно. Это означает для вас дополнительные траты в виде оплаты государственной пошлины за подачу заявления, оплаты услуг адвоката, дополнительных почерковедческих экспертиз.

Кроме того, вам потребуется время, чтобы присутствовать на всех заседаниях в суде. Стоит понимать, что даже в случае положительного решения все издержки могут быть не компенсированы вам в полном объеме. К этом надо быть готовым. Судебное разбирательство в России это всегда большие затраты сил, времени и денег.

Обращаться в суд по собственной инициативе целесообразно тогда, когда пройдет следствие по делу, в этом случае у вас уже будут доказательства, и не потребуется дополнительно доказывать все факты в суде.

Желаю вам никогда не попадать в подобные ситуации, хранить свои документы в надежном месте. Но в случае возникновения подобной ситуации действовать на опережение – сразу подавать заявления о пропаже документа и проверять наличие взятых на ваше имя кредитов, чтобы пресечь мошеннические действия.

  • Утеряны ксерокопии паспорта, могут ли на них оформить кредит?
  • Возможно ли на утерянную ксерокопию паспорта взять кредит?
  • Можно ли взять кредит на утерянный паспорт?
  • Утерян паспорт, как проверить оформлялись ли на него фирмы, кредиты и т.д.?
  • Могут ли на утерянный паспорт оформить кредит?
  • Публикации
  • Кредит на мой паспорт
  • Кредит на мои данные паспорта
  • Документы на паспорт утерянный
  • Взяли кредит на мой паспорт
  • Взяли кредит на мой паспорт что делать
к содержанию ↑

1. Утеряны ксерокопии паспорта, могут ли на них оформить кредит?

1.1. при мошеннических действиях третьих лиц, это гипотетически это возможно (например в МФО).

2.1. В вашем случае необходимо:
1. Писать заявление в банк о признании договоров недействительными. Т.к. кредиты были взяты не вами и внесении изменений в кредитную историю..
2. После получения ответа из банка (а он скорее всего пришлет Вам отписку) обращаться в суд

Требуют ли Банки от Вас эти денежные средства?

3.1. Ничего страшного не случится. Пишите заявление об утере.

4.1. Узнавайте кто и за что у Вас снимает деньги с карты. Если это приставы, то обращайтесь к ним.

5.1. Обращаться с иском в суд и признавать кредитный договор не заключенным.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно ст.

434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

6.1. Даже при наличии у мошенников доверенности данные в ней будут сверяться с оригинал паспорта, так что маловероятны какие либо последствия.

Для безопасности необходимо обратиться к нотариусу выдавшему доверенность с заявление об отзыве доверенности.
В таком случае даже если мошенники все же воспользуются доверенностью, все совершенные по этой доверенности сделки можно оспорить.

7.1. Очень интересно. А как они смогли взять кредит, если сейчас даже Мошки фотографируют при выдаче кредита? На большую сумму?
Конечно обращайтесь письменно в банк с требованием об исключении неверных данных из БКИ, в случае отказа — жалуйтесь на банк в ЦБ РФ.

7.3. Если Вас интересует как выйти из черного списка должников, то предъявите в банк претензию и результаты экспертизы.

8.1. Ирина, если Вы хотите полгода судиться за 1000 рублей, то пожалуйста.

Я лично в таком иске смысла не вижу.
Требования о моральном вреде Вы могли заявить в том иске.

По категории дел такого рода большой размер морального вреда Вы не взыщете. Кроме того, эти коллекторы и открестятся, если что, от своих звонков.

Может и вообще откажут в иске.

9.1. Навряд ли сможет. Это же будет в этом случае мошенничество. А рисковать так никто не будет. А если даже будет, то это можно оспорить.

10.1. Пишите заявление в полицию, прокуратуру, пишите затем также в банк заявление о том, что стали жертвой мошенничества, они обязаны его рассмотреть и дать ответ. Советую также получить выписку по кредитной истории, возможно, что это не единственный Ваш кредит.

Федеральный закон от 07.02.2011 N 3-ФЗ (ред. от 07.03.2020) «О полиции»
Статья 12. Обязанности полиции

1. На полицию возлагаются следующие обязанности:
1) принимать и регистрировать (в том числе в электронной форме) заявления и сообщения о преступлениях, об административных правонарушениях, о происшествиях; выдавать заявителям на основании личных обращений уведомления о приеме и регистрации их письменных заявлений о преступлениях, об административных правонарушениях, о происшествиях; осуществлять в соответствии с подведомственностью проверку заявлений и сообщений о преступлениях, об административных правонарушениях, о происшествиях и принимать по таким заявлениям и сообщениям меры, предусмотренные законодательством Российской Федерации, информировать заявителей о ходе рассмотрения таких заявлений и сообщений в сроки, установленные законодательством Российской Федерации, но не реже одного раза в месяц; передавать (направлять) заявления и сообщения о преступлениях, об административных правонарушениях, о происшествиях в государственные и муниципальные органы, организации или должностному лицу, к компетенции которых относится решение соответствующих вопросов, с уведомлением об этом в течение 24 часов заявителя; информировать соответствующие государственные и муниципальные органы, организации и должностных лиц этих органов и организаций о ставших известными полиции фактах, требующих их оперативного реагирования;

11.1. Необходимо обратиться в банк, в котором оформлен кредит и попросить копии кредитного договора, после чего подать исковое заявление суд о признании кредитного договора недействительным! Решением суда с вас снимут долг, компенсируют моральный вред и судебные расходы!
Ваша ситуация не редкость, судились по аналогичному случаю с Банком Русский Стандарт! Банк в суде признал, что вина сотрудников, банк списал дол и постановил компенсировать убытки пострадавшему!
Не рекомендую обращаться в полицию, потеряете время, нервы и деньги!

11.2. А кроме звонков, поступал ли письма, есть ли вообще документы, что это за кредит? Если есть, то нужно подавать в суд, о признании кредитного договора недействительным. К заявлению обязательно приложите документы из полиции, где будет указанна дата подачи Вашего заявления.

12.1. Банки обязаны проводить полную проверку по документам. Желаю удачи вам в решении вашего вопроса и всего наилучшего.

12.2. уважаемая Тамара
Мошенники изменяют внешность, гримируются да и фото на паспорте такое порой себя не узнаешь.

12.3. уважаемый посетитель!
Безусловно банки обязаны проводить полную проверку по документам, но видимо есть случаи «когда свой человек в банке» или же фото переклеено
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

13.1. В данном случае в банке точно на вас не оформят кредит. Так как с данным иностранными паспортами отказывают в оформлении.

13.2. Доброго времени суток
Ну знаю всю кредитную систему, могу сказать, что не смогут в банках, в МФО 50 на 50

к содержанию ↑

22. Утерян паспорт, как проверить оформлялись ли на него фирмы, кредиты и т.д.?

22.1. Пишите в ФМС заявление об утере паспорта и заявление на выдачу нового. После получения нового паспорта старый станет недействительным.
Всего доброго!

22.2. Никак не проверите — нет таких сведений в общей доступности.

Займ на чужой паспорт это возможно?

Однозначный ответ – да. С одной стороны, это кажется странным, ведь те, кто хотя бы однажды брал кредит в банке, знают, что банки очень тщательно проводят проверку документов. При оформлении кредитного договора сверяется фотография заемщика с личностью клиента, проводится анкетирование, делаются дополнительные фото на веб-камеру.

Однако нечего скрывать, что не все сотрудники банков с должной бдительностью относятся к своей работе. Достаточно, чтобы мошенник был минимально похож на владельца документа, и получить добро от уставшего и невнимательного работника банковского отделения не составит особого труда.

Не стоит исключать и вариант преступного сговора. Когда у злоумышленника есть знакомые среди работников банка, его задача значительно упрощается.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Если банковская служба безопасности хоть каким-то образом производит идентификацию клиента, то в случае с МФО все гораздо проще. Сегодня оформить микрокредит можно через интернет, причем сотрудники физически не могут видеть, кто сидит по ту сторону экрана.

к содержанию ↑

Как можно оформить кредит по утерянному паспорту?

После того как человеку начинают приходить письма из банков с уведомлением о просрочке платежей, сразу возникает вопрос: как вообще такое возможно? На самом деле оформить кредит под чужим именем не так уж и просто.

Чаще всего для обмана сотрудников банков и кредитных организаций мошенники просто вклеивают нужно фото в найденный или украденный паспорт. Поскольку найти «двойника» может быть затруднительно, этот способ используется чаще всего.

При наличии сообщников в банковских или кредитных структурах процесс оформления кредита намного упрощается. В криминальных сводках новости о таких махинациях мелькают все чаще. Ведь работник банка с такой операции гарантированно получает свой процент от суммы договора, и немногие в состоянии отказаться от легких денег.

к содержанию ↑

Потерял паспорт. Что делать?

После того, как вся квартира уже перевернута вверх дном, а паспорт так и не нашелся, нужно сразу же идти писать заявление в полицию. Не стоит надеяться на чудо и ждать, что документы вернут со дня на день.

Чтобы полностью контролировать ситуацию с пропавшими документами, нужно:

  1. Написать заявление об утере документов и получить корешок, который будет подтверждать факт отсутствия у заявителя паспорта.
  2. Взять выписку о кредитах в бюро кредитных историй БКИ.
  3. При обнаружении незаконно оформленных ссуд написать заявление в полицию по факту мошенничества.
  4. Составить исковое заявление о признании кредитного договора недействительным.

Стоит отметить, что любой гражданин имеет право обратиться за информацией в бюро кредитных историй. Дело в том, что чаще всего злоумышленники оформляют не один кредит на утерянный паспорт, а сразу несколько. Поэтому, чтобы полностью представить сложившуюся картину, лучше сразу разузнать обо всех операциях с использованием потерянных документов.

к содержанию ↑

Может ли банк заставить платить кредит?

Банк может заставить платить заемщика ссуды, которые он не брал, только в одном случае: при пассивной позиции человека. Чтобы доказать свою правоту в суде, потребуется немало времени и сил, однако такова цена правды.

Чтобы выиграть судебный процесс, нужно создать мощную доказательную базу. Для этого потребуются следующие документы:

  • корешок, свидетельствующий об утере паспорта;
  • документы, подтверждающие возбуждение уголовного дела по факту мошенничества;
  • выписка из бюро кредитных историй;
  • графологическая экспертиза.
Графологическая экспертиза – это анализ подписи и почерка человека. Подкрепив исковое заявление всеми вышеперечисленными документами, заявитель гарантированно обеспечит благоприятный исход судебного процесса.
к содержанию ↑

Отразится ли незаконный кредит на кредитной истории?

Все данные об исполнении финансовых обязательств вносятся в кредитную историю заемщика. Она заводится при первом получении кредита и хранится в бюро кредитных историй (БКИ).

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Естественно, мало у кого возникнет желание выплачивать кредиты за мошенников. Поэтому образуются ложные задолженности, которые так или иначе негативно отражаются на репутации заемщика.

Но это дело поправимое. После того как суд признает договор кредитования недействительным, можно обратиться в бюро кредитных историй для внесения соответствующих поправок.

Подкрепить свой запрос нужно решением суда и ждать ответа специалистов БКИ. Если при рассмотрении заявления не возникнет спорных вопросов, то заемщику обязательно вышлют ответное письмо с исправленным досье.

В противном случае всегда можно оспорить данные в кредитной истории в судебном порядке. Конечно, после продолжительного доказательства своей правоты в отношении незаконных ссуд пропадает желание возвращаться в судебные органы. Однако, чтобы полностью очистить свою репутацию, придется идти до победного конца.

Если поменять паспорт, кредитная история изменится или останется прежней? Этот вопрос может волновать людей, планирующих замену удостоверения личности или имеющих испорченную финансовую репутацию. Все особенности состояния КИ после смены документа рассмотрены в статье.

к содержанию ↑

Как формируется кредитная история

Кредитная история россиянина формируется после его первого действия, связанного с кредитованием. С этого момента составляется и регулярно дополняется и обновляется финансовое досье, в котором отражаются обязательства и операции гражданина.

Формированием КИ занимаются специализированные бюро кредитных историй (общепринятая аббревиатура – БКИ). Все российские финансовые организации по действующему законодательству обязуются сотрудничать хотя бы с одним БКИ или по желанию сразу с несколькими. Кредиторы должны отправлять в бюро информацию о каждой операции клиента в течение максимум пяти рабочих дней.

То есть любое действие фиксируется в кредитной истории спустя неделю или чуть больше времени (с учетом выходных и возможных государственных праздников).

БКИ составляют отчеты и предоставляют их по запросам субъектам кредитных историй (самим заемщикам) или же пользователям – получившим официальное согласие субъекта юр. лицам и организациям, а также имеющим доверенность субъекта физ.

лицам. Но одно бюро выдаст информацию только из финансовых учреждений, с которыми сотрудничает.

Если человек брал заемные средства у разных кредиторов, то его КИ может оказаться «разбросанной» по разным БКИ. Так что для полноценного анализа следует обращаться во все бюро, в которых есть кредитная история конкретного заемщика.

к содержанию ↑

Идентификационные данные в БКИ

Заемщик в БКИ идентифицируется по данным:

  • ФИО;
  • паспортные данные: номер с серией, дата получения, выдававший орган, код подразделения;
  • адреса: регистрации по месту жительства (указывается в паспорте), фактический по месту пребывания (может не совпадать с регистрационным);
  • информация о дополнительных удостоверяющих личность документах: о СНИЛС – в обязательном порядке, а о прочей документации (водительском удостоверении, заграничном паспорте, пенсионном или военном удостоверении) – по желанию или по требованию кредитора, направляющего данные в БКИ.
Эти сведения входят в состав кредитной истории. Но при запросе КИ для идентификации ее субъекта требуются далеко не все данные, а лишь указанные в паспорте. Именно поэтому многие полагают, что смена удостоверения личности повлечет обновление КИ.
к содержанию ↑

Что влияет на формирование КИ

КИ состоит из четырех частей: титульной, основной, дополнительной и информационной. На кредитную историю влияют абсолютно все действия и долговые обязательства заемщика:

  • взятые кредиты (погашенные и еще выплачиваемые) и их условия: даты оформления и закрытия договоров, суммы, типы продуктов (потребительский кредит, микрозайм, ипотека, автокредит и так далее);
  • выполнение долговых обязательств: своевременные совершаемые платежи и задерживаемые клиентом (просрочки делятся по длительности);
  • наименования кредиторов;
  • подаваемые заявки в банки и МФО (указываются наименования кредиторов, даты запросов, описания продуктов, иногда причины отклонения);
  • иные долги не перед кредитующими учреждениями: по оплате коммунальных услуг, жилья и связи, по алиментам;
  • проведенные процедуры банкротства.
В титульной части кредитной истории указываются персональные и контактные данные заемщика, но на его репутацию они не влияют. Но при смене паспорта в эту составляющую отчета вносятся соответствующие корректировки.
к содержанию ↑

Что происходит после смены фамилии или паспорта

Если получен новый паспорт, формируется ли новая кредитная история? Для выяснения ответа нужно знать, что происходит после получения документа.

Когда меняется паспорт, гражданину выдается новый документ, но в нем обязательно ставится пометка о предыдущем с указанием даты его получения, номера и серии, а также кода подразделения. И даже если старый паспорт не сдается владельцем по причине утери или кражи, пометка все равно ставится, так как данные об удостоверениях всех россиян хранятся в общей базе и в архивах Министерства внутренних дел РФ.

Причем сообщить о себе ложные сведения не удастся: если они выдуманы, их отсутствие обнаружится сразу. Если человек попытался выдать себя за кого-то другого, то это тоже выяснится либо на месте, либо позже при проверке.

Итак, новый паспорт получен. Что дальше будет с кредитной историей заемщика? Если он выплачивает действующий кредит, то должен сообщить кредитору об изменениях, ведь такая обязанность прописана в договоре.

Далее финансовая организация, узнавшая о получении клиентом нового паспорта, направляет уведомление об этом в БКИ, с которыми сотрудничает. Бюро корректируют кредитную историю, и при последующих запросах субъект будет идентифицироваться уже по новым данным.

Но заемщик может не выполнить обязанность по уведомлению о замене паспорта, нарушив тем самым условия договора. И если он не сообщит о получении нового удостоверения личности, то банк об этом не оповестит БКИ, а в кредитной истории останется информация о прежнем документе.

Если далее клиент не будет взаимодействовать с финансовой организацией лично с предъявлением паспорта, то и корректировки не последуют.

Но вся правда в любом случае вскроется при очередном (первом после замены паспорта) запросе кредитной истории . Для выяснения КИ понадобится паспорт, и его обязательно спросит сотрудник кредитующего учреждения, желающий просмотреть и проанализировать репутацию нового клиента.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Если работник не обнаружит кредитную историю, он просмотрит последнюю страницу нового паспорта и увидит на ней пометку о старом удостоверении. Тогда для запроса кредитной истории будут использоваться данные предыдущего документа, и отчет обнаружится.

Важно! Если ответственный заемщик желает самостоятельно обновить титульную часть кредитной истории, он может обратиться непосредственно в БКИ с заявлением на внесение актуальных корректировок. Запрос можно сформировать в офисе бюро (большинство центральных отделений располагается в Москве) или же дистанционно, например, по почте или на официальном сайте.

к содержанию ↑

Как правильно сменить фамилию, чтобы исправить кредитную историю?

Как получить новый паспорт, чтобы сформировалась новая кредитная история? Если вы желаете изменить и обновить репутацию, на то есть причины. Основная – плохая кредитная история (с многочисленными просрочками и активными долгами), мешающая оформлять новые кредиты.

Некоторые полагают, что если поменять паспорт и аннулировать старую КИ, то шансов на заем будет больше.

Но это не так. Нулевая отсутствующая кредитная история многими банками воспринимается негативно и расценивается как невозможность спрогнозировать поведение потенциального клиента в будущем, а также проанализировать выполнение им прошлых долговых обязательств.

Заемщику, являющемуся «новичком» в финансовых отношениях, вряд ли доверят крупный кредит с низкой ставкой. Есть и большая вероятность получить отказ.

Поэтому задумайтесь, стоит ли пытаться заменить кредитную историю, полностью обнулив ее.

Единственный и очень сомнительный способ поменять кредитную историю, сменив паспорт, – это попросить выдающего новый документ сотрудника не ставить в нем отметку о предыдущем старом удостоверении. Но проставление таких пометок осуществляется обязательно по внутреннему распорядку МВД и не вручную (автоматически), поэтому вряд ли кто-то согласится нарушить правила и рискнуть должностью. Кроме того, превышение должностных полномочий влечет не только увольнение, но и уголовную ответственность.

к содержанию ↑

Советы заемщикам

  1. Не стремитесь обнулить кредитную историю при замене паспорта, так как нулевая репутация также может стать причиной отказа в кредите.
  2. Обратитесь за займом или кредитом в небольшой региональный банк или в МФО: некрупные финансовые организации не всегда проверяют КИ.
  3. Чтобы поменять и исправить КИ, даже не меняя паспорт, используйте законные действенные методы: рефинансирование или реструктуризацию для погашения активных долгов, рассрочку на товар, оформление кредитной карты, некрупный микрозайм. Если выполнять долговые обязательства добросовестно, КИ изменится в лучшую сторону.

При замене паспорта кредитная история не изменяется. Попытки ее обнуления с помощью получения нового документа неэффективны и бессмысленны.

МОСКВА, 26 сен — РИА Новости, Валерия Мишина. Кредитование, без сомнения, одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня взять потребительский кредит предлагают и по одному, и по двум документам. А что делать, если документ ваш, а кредит по нему взяли совсем не вы, притом несколько раз?

к содержанию ↑

МВД рекомендует

Зачастую злоумышленники вклеивают в украденные или потерянные паспорта свои фотографии, с ними они и идут в банк, рассказала РИА Новости пресс-секретарь УВД по ЮЗАО города Москвы Юлия Аносова.

«Если на старый паспорт взяли кредит, гражданину необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. В нем изложить все факты и указать информацию об утере паспорта. Сотрудникам банков со своей стороны необходимо тщательно проверять документы, которые предъявляются для получения кредита», — сказала она.

Она отметила, что в банк обращаться не следует, так как дальше всем будут заниматься сотрудники полиции. Полицейские рекомендуют сразу обращаться с заявлением в полицию, несмотря на время суток, ведь они работают круглосуточно.

«Мошенники не сразу пользуются добытыми документами, проходит какой-то период. Своевременное обращение к стражам порядка поможет подтвердить перед банком утерю паспорта, так как при подаче заявления гражданину выдается специальный корешок», — сказала Аносова.

И конечно, она отметила, что не стоит носить паспорт в карманах брюк или курток, чтобы они не стали легкой добычей для преступников.

«Лучше всего держать документы в труднодоступных местах или носить с собой копию», — рекомендует полиция.

к содержанию ↑

Вернуть «чистую» кредитную историю

Обратившись в правоохранительные органы и в банки и дождавшись положительных для себя результатов, пострадавшему придется и дальше ходить по инстанциям. Нужно ведь вернуть себе честное имя, а то, например, и за границу могут не выпустить из-за чужих долгов.

Хотя, по словам представителя Промсвязьбанка Тимура Гимбатова, проблемы с выездом могут возникнуть, только если есть решение суда.
«Банк должен предъявить потерпевшему или клиенту исковые требования, чего невозможно сделать, не уведомив его.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Практически невозможно случайным или неожиданным образом узнать на таможенном контроле о запрете покидать пределы страны из-за наличия долговых обязательств, возникших по мошенническому кредиту», — сказал он.

Но чтобы восстановить свою кредитную историю, нужно снова обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Таким образом, эта структура оказывается полезной вдвойне. Сначала она помогает узнать, где и когда по вашим документам взяли кредит.

«Чтобы узнать, в каком бюро хранится кредитная история, нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй, способы получения списка БКИ можно найти на сайте. Отчет по кредитной истории можно получить только на основании официального запроса.

Для этого физическому лицу необходимо направить в адрес бюро заявление, заверенное нотариально, либо телеграмму, заверенную оператором почтовой связи, с указанием данных паспорта и адреса, на который необходимо отправить отчет. Также субъект кредитной истории может подать заявление лично в офисе бюро, если находится на территории Москвы или Московской области», — рассказала РИА Новости начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова.

Срок подготовки отчета составляет 10 дней с момента получения запроса. Сейчас появилась возможность получения кредитного отчета онлайн, для этого нужно зарегистрироваться на сайте, пройти процедуру идентификации личности, после чего можно заказывать отчеты, не выходя из дома, в любое удобное время.

Правда, бесплатно это можно сделать только раз в год.

Представитель Промсвязьбанка Тимур Гимбатов также сообщил, что в случае выявления различных ошибок и неточностей законом предусмотрено внесение исправлений в кредитную историю.

«Если человек обнаружил в своей кредитной истории любую информацию, не соответствующую действительности, он вправе требовать ее исправления. Для этого будет необходимо обратиться в Национальное бюро кредитных историй с соответствующим заявлением», — рассказал он.

Гимбатов также отметил, что если банк понимает, что кредит был выдан именно мошеннику, а не настоящему клиенту, то все расходы, связанные с «телом» кредита, а также затраченные трудовые ресурсы на работу с заявкой и проблемной задолженностью, ложатся на банк.
«Страхового возмещения по таким случаям (для самого банка) не предусмотрено», — отметил он.

Поэтому банкам приходится осваивать все новые механизмы борьбы с мошенничеством. Работу стараются организовать таким образом, чтобы мошенничество было выявлено на первых стадиях проверки, однако для максимальной безопасности существует многоступенчатая процедура мониторинга. Это срабатывает, но не всегда.

Всем привет! Сегодня отвечаем на вопрос – если на потерянный паспорт оформили кредит, что делать в таких случаях.

В сети можно часто встретить описание случаев, когда мошенники оформляют кредит на потерянный владельцем паспорт.

Причем узнает об этом должник слишком поздно – через несколько месяцев после того как по кредиту прекращаются выплаты.

Об этом формальному заемщику сообщает служба безопасности банковской организации или коллекторская фирма, выкупившая долг. Как быть и что в таких случаях делать, мы сегодня расскажем подробно.
к содержанию ↑

Что делать, если взяли кредит на утерянный паспорт?

Если человеку поступил звонок из банка или коллекторской конторы с требованием оплатить кредит, который он не оформлял – значит, кто-то взял ссуду в банке, используя документы этого гражданина.

Аферисты получили деньги в долг, а возвращать кредит с процентами требуют от владельца паспорта, поскольку юридически кредитный договор оформлен на его имя.

На лицо факт мошенничества и подлог документов. Однако в такой ситуации не все так просто. Банк, пока заемщик не докажет свою непричастность к оформлению кредита, будет всячески давить на формального должника, используя все имеющиеся у него рычаги.

Хочется сразу успокоить людей, попавших в такое положение. Принудительно взыскивать задолженность с лиц, на имя которых аферисты оформили заем, приставы не будут.

Опровергнуть требования кредиторов можно, если провести почерковедческую экспертизу подписи, стоящей в кредитном договоре.

Да и внутренняя проверка банка покажет, что кредит получало совершенно другое лицо, поскольку сейчас всех заемщиков перед получением ссуды фотографируют.

Однако испытать определенный прессинг со стороны кредитной организации придется. Придется потратить время, силы, и даже некоторую сумму, чтобы доказать непричастность к получению кредитных денег.

Расскажем, что делать, если кто-то оформил кредит на Ваш потерянный документ, и от вас требуют вернуть деньги, которыми вы не пользовались.

к содержанию ↑

Порядок необходимых действий

Если случилась подобная ситуация, не следует ждать, пока кредитор подаст в суд. Чем быстрее вы начнете действовать, тем скорее получится разрешить ситуацию.

Некоторые граждане не предпринимают никаких действий и потом уже в суде доказывают свою непричастность к оформлению займа.

Однако не все потребители в состоянии выдержать напор сотрудников банковской организации и пресловутых коллекторских фирм.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Помимо этого, если игнорировать встречи с кредитором, суд может вынести решение не в вашу пользу, и будет открыто исполнительное производство.

Тогда уже вам придется оспаривать решение суда и доказывать, что вы не оформляли проблемный кредит.

  1. Обратиться в банковскую организацию, в которой вы якобы оформили ссуду. Нужно написать заявление о своей непричастности к оформленному кредиту и попросить сотрудников ознакомить вас с кредитным делом. Банк обязан провести по вашему заявлению внутреннее расследование.
  2. Помимо этого нужно обратиться в органы внутренних дел, где рекомендуется написать заявление, что вашими персональными данными незаконно воспользовались. К заявлению следует приложить все имеющиеся материалы (копии кредитного договора, письма банка и пр.). Возможно, что и сам кредитор обратиться в полицию с аналогичным заявлением.
  3. Если дело уже доведено до суда, нужно направить встречный иск, или попросить суд приостановить рассмотрение дела, пока не завершится расследование полиции по вашему заявлению.

Целесообразно походатайствовать о проведении экспертизы подписи в кредитном договоре. Она должна доказать, что подпись в соглашении поставлена не вами.

Если действовать активно, как правило, вы решите проблему с наименьшими потерями. При этом, несомненно, придется потратить определенное время, силы и деньги.

Избежать подобных ситуаций можно, если соблюдать правила хранения и пользования основного гражданского документа страны.

к содержанию ↑

Правила, которые нужно соблюдать

Ситуаций, связанных с оформлением кредитов на ваш потерянный паспорт, можно избежать при соблюдении простых правил:

  1. Российский паспорт нужно бережно хранить дома в надежном месте.
  2. Если вы берете документ с собой, сделайте его недоступным для кражи.
  3. Никогда никому не передавайте паспорт, за исключением случаев, предусмотренных законодательством страны.
  4. Не вводите данные своего паспорта на сомнительных ресурсах в сети.
  5. В случае утери или кражи паспорта, следует немедленно обратиться в полицию и написать соответствующее заявление.

В большинстве случаев владельцы паспортов сами виноваты в том, что данными их паспорта легко воспользовались мошенники.

На этом на сегодня все. Оцените публикацию, оставьте комментарий, поделитесь информацией с друзьями и знакомыми из соцсетей. подписывайтесь на получение новых статей.

Вам звонят из микрофинансовой организации и сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.
к содержанию ↑

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

Как только обнаружите исчезновение паспорта, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции. Пишите заявление о пропаже и обязательно возьмите справку об утере паспорта с указанием даты. В случае мошенничества с паспортом эта справка станет вашим главным доказательством, что кредит или заем брали не вы.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

к содержанию ↑

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

к содержанию ↑

1. Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.

Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.

В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.

В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

к содержанию ↑

2. Пожалуйтесь регулятору

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России. Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта.

Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами. А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

к содержанию ↑

3. Обратитесь в полицию

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

к содержанию ↑

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

к содержанию ↑

Нужно ли еще что-то делать?

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.

Подробнее о том, как запросить информацию о своих кредитах и займах и внести в нее исправления, можно прочитать в статье «Кредитная история».

к содержанию ↑

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;

не позволяйте копировать его без весомого повода;

не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;

вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);

не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Больше о финансовой безопасности и борьбе за свои права можно узнать в материалах «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества» и «Что делать, если ваши права нарушены».

к содержанию ↑

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Все люди когда-либо меняли паспорт. Это может быть связано с возрастом, его утерей или сменой фамилии после замужества. При смене меняется серия и номер документа, то есть человек получает совершенно новый документ.

Есть ли шанс на одобрение?

Некоторые недобросовестные заемщики хотят воспользоваться заменой паспорта для очистки своей истории. Как известно, она влияет на отношение банка к Вам как к заемщику. Чем хуже кредитная история, тем меньше вероятность того, что Вам одобрят кредит. А даже если и одобрят, то установят непомерно высокую процентную ставку.

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9%
До 3000000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 7,5%
До 1000000 руб.
Оформить
Почта банк Решение за 1 минуту От 7,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Альфа-банк Решение за 2 минуты От 7,7%
До 5000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 8,5%
До 5000000 руб.
Оформить
ВТБ Надежно От 7,5%
До 5000000 руб.
Оформить
к содержанию ↑

Список МФО, выдающих небольшие первые займы под 0% →

При каждом вашем обращении в банк, кредитор будет обязательно запрашивать отчет из БКИ. Многие заемщики спрашивают – существуют ли банки, не работающие с Бюро кредитных историй? Отвечаем – нет, абсолютно все запрашивают данные о своих клиентах, исключение могут составлять лишь небольшие МФО.

В отчете будут содержаться данные обо всех кредитах, займах, рассрочках и фактах поручительства с вашей стороны, о процессе возврата задолженности, и даже обо всех заявках, которые вы когда-либо подавали. Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этой статьи.

Поэтому лучше не портить свое финансовое досье и оплачивать все счета вовремя. Рекомендации, касающиеся того, как поддерживать свою КИ положительной, вы найдете по этой ссылке.

Так поможет ли замена паспорта «отвязать» Ваше имя от плохой кредитной истории?

К сожалению, этот способ не поможет Вам избавиться от Вашей КИ. Способы идентификации в любом случае свяжут Ваше имя и Вашу кредитную историю. О том, можно ли удалить свое финансовое досье, читайте здесь.

Любой человек, обратившись в банк за услугой кредитования предоставляет свой паспорт. В случае получения нового документа, сотрудники паспортного стола ставят на последней странице штамп о ранее выданных документах. В этом штампе содержится серия и номер старого паспорта.

А по этим данным лешко получить отчет о вашей КИ, которая действовала на старые личные данные. Получается, что сотрудник банка может запросить отчет, как по новому номеру документу, удостоверяющему личность, так и по старому. То есть кредитная история все равно найдет своего хозяина.

Чтобы способ со сменой паспорта сработал, необходимо, чтобы в паспортном столе Вам не ставили штамп о ранее выданных ДУЛ. На что сотрудники паспортного стола вряд ли пойдут.

Помимо паспортных данных КИ можно идентифицировать по ИНН и номеру СНИЛС. Конечно, данные документы обычно не запрашивают при оформлении кредита, но знать об этом стоит. По данной ссылке рассматриваем вопрос – какие сведения содержит финансовый отчет.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Автор статьи
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Следующая
Виды праваЗаявление уполномоченному по правам ребенка образец

Добавить комментарий

Adblock
detector